Wat zijn de verschillende soorten pensioeninkomenfondsen?

Pensioeninkomensfondsen, of kortweg RIF's, zijn een soort pensioenspaarrekening. In tegenstelling tot Individual Retirement Accounts (IRA's) of 401ks hebben pensioeninkomstenfondsen geen speciale belastingvoordelen, zoals premies of belastingvrije groei in de rekening. Aangezien pensioeninkomstenfondsen een groep conservatieve beleggingen zijn waarmee de eigenaren van de rekeningen kunnen sparen voor hun pensioen, zijn er eindeloze soorten of combinaties van beleggingen die kunnen worden samengesteld om pensioeninkomenfondsen te creëren. RIF's zijn meestal actief beheerde beleggingsfondsen.

Een van de belangrijkste kenmerken van een pensioeninkomenfonds is dat het een beheerde account of portefeuille is. Dit maakt het primaire type pensioeninkomenfonds een beleggingsfonds. Deze rekeningen bestaan ​​meestal uit obligaties, midcapaandelen en largecapaandelen.

Een ander kenmerk van dit soort pensioenspaarrekeningen is dat ze gematigde vermogenswinst behalen. Dit is meestal mogelijk omdat de pensioenrekening bestaat uit gematigde winst en conservatieve soorten beleggingen. Hoewel de inkomsten niet enorm zijn, bieden pensioeninkomenfondsen wel beleggingsinkomsten. Deze rekeningen worden actief beheerd, dus het is mogelijk dat de specifieke obligatiefondsen en aandelen waaruit de rekening bestaat, worden gewijzigd. De accountmanager gebruikt de risicotolerantie en financiële inkomensdoelen van de rekeninghouder bij het kiezen van waar het geld wordt belegd.

Hoewel dit soort pensioenrekeningen inkomsten oplevert en actief wordt beheerd, is de account nog steeds aan risico onderhevig. Aangezien beleggingsfondsen bestaan ​​uit obligaties en aandelen, beïnvloedt de marktvolatiliteit de inkomsten die het pensioenfonds verdient. Bovendien bieden dit soort rekeningen geen garanties, in tegenstelling tot beleggen in de conservatieve depositocertificaten (CD) waarop sommigen vertrouwen voor pensioensparen en inkomsten. Dit betekent dat wanneer het tijd is om geld uit het fonds te gaan opnemen, er niets of weinig van de oorspronkelijke hoofdstorting of inkomsten over is gebleven die in de loop van de jaren op de rekening zijn gestort.

Om te beleggen in dit soort pensioenspaarrekeningen is een minimale storting vereist om de rekening te starten. Het vereiste bedrag varieert tussen fondsen. Typische beleggingsfondsen brengen beleggers vergoedingen in rekening, en hetzelfde geldt voor pensioeninkomenfondsen. Hoewel beleggers verschillende combinaties van beleggingsfondsen en obligaties kunnen vinden die samen een beheerd pensioeninkomenfonds vormen, zijn pensioeninkomenfondsen in wezen een ander type beheerde beleggingsfondsen.