Wat is een overboekingsnummer?
Een overboeking is gewoon een manier om geld over te maken dat een elektronisch element heeft. Dit kan een pure online overschrijving van de ene bankrekening naar de andere zijn, een systeem waarbij een persoon contant geld op een locatie stort om door iemand op een andere locatie te worden opgehaald, of een combinatie van beide. Het overboekingsnummer kan verwijzen naar de bankrekeningen die voor de transactie zijn gebruikt, of het referentienummer dat voor de overschrijving zelf is gebruikt.
De traditionele vorm van bankoverschrijving omvat verkooppunten. Een klant bezoekt een filiaal van een bankoverschrijvingsketen en overhandigt geld plus de details van wie het moet ophalen. Deze persoon kan het vervolgens ophalen bij elke tak van de keten, meestal in een ander land. Populair gebruik hiervan is onder meer mensen die in één land werken en geld naar familie in hun thuisland sturen, en mensen die geld overmaken naar iemand die naar het buitenland reist en in financiële moeilijkheden is geraakt.
In deze context is het overboekingsnummer meestal een verwijzing naar de specifieke transactie, soms een Money Transfer Control Number genoemd. In de meeste gevallen moet de persoon die het geld ophaalt, eenvoudig een adequate identificatie tonen bij het filiaal waar hij het geld wil innen, en het bankoverschrijvingsnummer is gewoon een back-upcontrole. In andere gevallen moet het nummer mogelijk worden gegeven door de persoon die het geld verzamelt als onderdeel van het verificatieproces.
Een overboeking kan ook verwijzen naar een overboeking tussen bankrekeningen. Dit gebeurt normaal gesproken online. In deze situatie kan het overboekingsnummer naar meerdere nummers verwijzen. Een daarvan is het nummer van de bankrekening waar het geld naartoe gaat. Een ander is het routeringsnummer van de bank die wordt gebruikt door de ontvanger van het geld, dat soms ook het specifieke filiaal identificeert waar hun rekening wordt aangehouden.
In de Verenigde Staten wordt dit nummer het American Banking Association-routeringsnummer genoemd. In andere landen kan het een andere naam hebben. In het Verenigd Koninkrijk wordt het bijvoorbeeld meestal een sorteercode genoemd. Banken kunnen ook een apart nummer hebben speciaal voor grensoverschrijdende overboekingen. Overboekingen binnen de Europese Unie gebruiken het internationale bankrekeningnummer, terwijl internationale overboekingen met een systeem met de naam SWIFT een gestandaardiseerde code van acht letters gebruiken om de bank, het land en de regio te identificeren, met nog eens drie cijfers om het specifieke kantoor te identificeren.