Hva er konsekvensene av et misligholdt lån?
Misligholdte lån av forskjellige typer er spesielt vanlige i lavkonjunkturer og andre perioder der økonomien opplever en slags negative konsekvenser. Dette inkluderer pantelån, lønningslån og til og med studielån. Med alle typer lån misligholdt, er det en god sjanse for at låntaker med et misligholdt lån må takle ringvirkninger som lavere kredittrating, manglende evne til å sikre lån i fremtiden og til og med noen vanskeligheter med å sikre seg en jobb.
En av de umiddelbare konsekvensene av et misligholdt lån er en nedadgående forskyvning i kredittvurderingen. Långivere er raske med å rapportere eventuelle mislighold til de store kredittrapporteringsbyråene, og etterlater en negativ rapport som vil ha innvirkning på denne vurderingen i flere år. Denne effekten vil sannsynligvis manifestere seg på flere måter som vil begrense økonomiske opsjoner i løpet av disse årene.
Når det misligholdte lånet har ført til negative poster på kredittrapporter, kan alle långivere se den informasjonen når de foretar en kredittsjekk. Dette betyr at mislighold av studielån kan ha en viss innvirkning på om en lokal bilforhandler godkjenner skyldneren for et billån. Selv om billånet er godkjent, er det en god sjanse for at den negative rapporten og lavere kredittrating vil bety at utlåner vil kreve en høyere rente, et trekk som til slutt betyr at skyldneren vil betale mer for bilen kjøpt med låne.
Å ha et misligholdt lån på en kredittrapport kan også hindre muligheten til å gjøre store kjøp, for eksempel å kjøpe et hus. Långivere ønsker å jobbe med mennesker som har en god oversikt over å oppfylle sine økonomiske forpliktelser. Når det er bevis på en slags mislighold av alle lån, kan dette føre til at en långiver avviser søknaden, med tanke på risikoen for å være for stor. Inntil det misligholdte lånet ikke lenger er ført på kredittrapporten, kan det være vanskelig, om ikke umulig å finansiere kjøp av et hjem.
Ansettelsesmuligheter kan også være begrenset på grunn av et misligholdt lån. Arbeidsgivere inkluderer rutinemessig kredittsjekk når de vurderer søkere om en åpen stilling. Siden et misligholdt lån kan indikere mangel på ansvar, er det mer sannsynlig at arbeidsgivere fokuserer på potensielle kunder med riktig kompetanse og bakgrunn, inkludert en kreditthistorie som er relativt solid og fri for alle typer ubetalte forpliktelser.
På kort sikt kan et misligholdt lån også forårsake store vanskeligheter. Rettslige forhandlinger for å sikre eierskap til pantsatte sikkerheter er høyst sannsynlig. Dette kan bety tap av et hjem eller en bil, eller til og med føre til at utlåner pynter lønnen til den kriminelle skyldneren. Sammen med de økonomiske utfordringene alle disse hendelsene ville utløse, kan de også innebære mye personlig forlegenhet som påvirker forholdet til arbeidsgivere, familie og andre i mange år.