Hva er en innskuddspremie?

En innskuddspremie er en refunderbar forsikringspremie som blir tilbudt av den forsikrede ved begynnelsen av en forsikringstid. Premie av denne typen er vanligvis forbundet med evigvarende forsikringsplaner, særlig eiendoms- og ansvarsdekning. I tilfelle forsikringsselskapet eller den forsikrede velger å avslutte avtalen, blir resten av innskuddspremien returnert til klienten.

Tanken bak en innskuddspremie er å hjelpe til med etablering av en slags kommersiell eiendom eller ansvarsdekning. Innskuddet foran fungerer som et middel for å gi kunden dekning, selv om det ikke er noen etablert historie som viser eksponering eller tap for den klienten. Slik sett bestemmes innskuddspremien ved å vurdere situasjonen til forsikringssøkeren, projisere den estimerte årlige premien for ønsket dekningsnivå, og deretter avregne det faktiske beløpet på innskuddspremien. Når vilkårene i planen krever årlige premier, vil den innskuddspremien lik den årlige premien som er bestemt av anslagene. Hvis planen krever kvartalsvis eller halvårlig premiebetaling, vil forsikringsleverandøren identifisere en prosentandel av den anslåtte årlige premien som skal tjene som grunnlag for innskuddsutbetalingen.

På slutten av den første årsperioden blir forsikringsselskapet gjennomgått oversikten over eksponerings- og tapserfaring. Avhengig av utfallet av den gjennomgangen, kan den årlige premien forbli den samme eller justeres oppover eller nedover. På samme tid vil den forsikrede ha sjansen til å justere dekningsnivået gitt av eiendommen eller ansvarsplanen, basert på endring i behov eller andre relevante forhold. Tanken med denne muligheten er å nøyere tilpasse dekningsomfanget til kundens behov, basert på opplevelser fra det virkelige liv som skjedde i løpet av de siste tolv månedene av dekningen.

Det er viktig å merke seg at når det kreves en innskuddspremie som en del av prosessen for å implementere dekningen umiddelbart, anses disse midlene å være satt inn hos forsikringsselskapet. I tilfelle at den forsikrede skal velge å avslutte dekningen innen en spesifikk tidsramme, returneres innskuddsbeløpet i sin helhet. Det samme gjelder hvis forsikringsselskapet også bestemmer å avslutte dekningen innen en tidsramme eller for formål som er identifisert i vilkårene i forsikringsavtalen.