Jak wybrać fundusz inwestycyjny?
Przy wyborze funduszu inwestycyjnego należy wziąć pod uwagę szereg czynników, z których każdy będzie unikalny dla każdego inwestora. Pierwszą rzeczą do rozważenia przy wyborze funduszu inwestycyjnego jest osobisty cel finansowy. Ważne jest, aby ponownie przemyśleć strategię inwestycyjną, aby upewnić się, że Twoje inwestycje będą dobrze pasować do twoich długoterminowych celów. Na przykład, jeśli twoim celem finansowym jest utworzenie funduszu emerytalnego, przyjmiesz inną strategię inwestycyjną niż ktoś, kto próbuje tylko zwiększyć swoje pieniądze na krótki okres.
Inne czynniki, które należy wziąć pod uwagę przy zakupie do funduszu inwestycyjnego, obejmują tolerancję na ryzyko, kwotę dochodu do dyspozycji, wiek i cele oszczędnościowe. Ogólnie rzecz biorąc, inwestycje krótkoterminowe trwające od jednego do dwóch lat będą miały na celu ochronę twojego kapitału przy jednoczesnym uzyskiwaniu odsetek. Jednak bezpieczeństwo związane z krótkoterminowym okresem inwestycji można zrównoważyć, wybierając bardziej ryzykowną inwestycję. Inwestycje średniookresowe zwykle mają na celu zapewnienie nieco niższego poziomu bezpieczeństwa i mogą oferować możliwość wzrostu dochodu, a także szansę na wzrost wartości kapitału. Inwestycje długoterminowe są na ogół zaprojektowane tak, aby tolerować wahania i spadki w długim okresie czasu. Ponieważ jednak rynki mogą się bardzo wahać w długim okresie, inwestycje długoterminowe mogą być obarczone dużym ryzykiem. Dają także możliwość generowania znacznie wyższej stopy zwrotu z inwestycji.
Jednym z najczęstszych rodzajów funduszy inwestycyjnych jest fundusz wspólnego inwestowania. Fundusze wspólnego inwestowania są wspólnie gromadzone i inwestowane pod nadzorem specjalisty finansowego zwanego zarządzającym funduszem. Zarządzający funduszem stara się maksymalizować zwrot z inwestycji funduszu. Szukając funduszu wspólnego inwestowania, ważne jest, aby znaleźć taki, który ma cele podobne do twoich. Na przykład młodsi ludzie, którzy oczekują przed sobą wielu lat dochodu, mogą podjąć bardziej ryzykowne, długoterminowe inwestycje.
W przypadku inwestorów krótkoterminowych zasadne może być zaproponowanie funduszu, który zabezpiecza kapitał, oferując niższe ryzyko i niższy poziom zwrotu z inwestycji kapitałowej. Dla tych inwestorów dobrym rozwiązaniem mogą być fundusze rynku pieniężnego lub fundusze obligacji krótkoterminowych. Ponadto osoby poszukujące nieco bardziej ryzykownego funduszu inwestycyjnego mogą rozważyć fundusze wypłacające miesięczne lub kwartalne dywidendy, co pozwala na równoczesny wzrost dochodu w trakcie inwestycji.
Innym dobrze znanym rodzajem funduszu inwestycyjnego jest fundusz hedgingowy. Fundusze hedgingowe działają na ogół przy użyciu strategii krótkiej sprzedaży lub „zabezpieczenia” w celu zrównoważenia ryzyka potencjalnych strat. Alternatywnie strategia zabezpieczająca może pomóc inwestorowi zmaksymalizować ryzyko, a tym samym zmaksymalizować potencjalny zysk. Fundusze te są na ogół otwarte tylko dla zamożnych inwestorów, którzy mogą tolerować wysoki poziom ryzyka. Fundusze hedgingowe zazwyczaj obejmują kupno i sprzedaż inwestycji poza tradycyjnymi akcjami i akcjami; mogą na przykład obejmować kupno i sprzedaż długów i towarów.