Jak wybrać najlepsze miesięczne fundusze dochodu?
Miesięczne fundusze dochodu to inwestycje, które wypłacą część zysków wypracowanych w okresach miesięcznych, kwartalnych lub rocznych. Najczęściej inwestycje te obejmują fundusze wspólnego inwestowania zawierające obligacje lub akcje wypłacające dywidendy. Wybór najlepszych miesięcznych funduszy dochodowych zależy od twojej niechęci do ryzyka, współczynnika wypłaty funduszy oraz kwoty aktywnego zarządzania, jakiej oczekujesz od domu maklerskiego firmy finansowej sprzedającej inwestycję. W nowoczesnym otoczeniu biznesowym istnieje wiele funduszy na cele inwestycyjne.
Jak każda inwestycja, fundusze o miesięcznym dochodzie wiążą się z pewnym ryzykiem. Inwestorzy mogą jednak ograniczyć to ryzyko, wybierając konserwatywne fundusze lub dywersyfikując ryzyko poprzez różnorodne inwestycje. Na przykład fundusz konserwatywny składa się głównie z gotówkowych rachunków oszczędnościowych i obligacji rządowych lub biznesowych, które są inwestycjami o niskim oprocentowaniu i niskim ryzyku. Podczas gdy potencjał zysku jest z pewnością znacznie mniejszy niż w przypadku innych funduszy, inwestorzy mają zapewnioną ochronę kapitału zainwestowanego w fundusze o dochodach miesięcznych.
Fundusz o umiarkowanym ryzyku obejmie połączenie akcji biznesowych i obligacji rządowych lub biznesowych. Fundusze te wiążą się z większym ryzykiem i większym potencjałem zysków finansowych. Wiele razy fundusze te stanowią umiarkowane ryzyko dla inwestorów. Fundusze wysokiego ryzyka i wysokiego zwrotu obejmują głównie akcje w ramach poszczególnych portfeli. Podczas gdy inwestorzy będą mieli największą szansę na uzyskanie zysków finansowych, mogą także stracić najwięcej pieniędzy. Młodsi lub agresywni inwestorzy często wybierają te fundusze.
Innym wyborem dla inwestorów jest wskaźnik wypłat dla ich miesięcznych funduszy dochodu. Wspólne są trzy poziomy wypłat: maksymalna, ulepszona i umiarkowana. Maksymalnie wypłacane fundusze będą okresowo zwracać więcej pieniędzy, zamiast reinwestować wygenerowany kapitał z powrotem do funduszu. Jest to najbardziej konserwatywny fundusz, ponieważ inwestor otrzyma swoje zarobione pieniądze, zamiast pozwolić, aby zostały one utracone w wyniku załamania rynku. Zwiększone wypłaty są znów umiarkowaną opcją dla miesięcznych funduszy dochodowych. Próbuje to stworzyć równowagę inwestując w te fundusze. Fundusze o umiarkowanej wypłacie zazwyczaj wypłacają najniższą kwotę uzyskanego dochodu. To pozwala inwestorowi automatycznie reinwestować swoje zwroty finansowe w fundusze, miejmy nadzieję, że zwiększy inwestycję w przyszłych okresach.
Większość inwestorów nie jest w stanie samodzielnie zarządzać swoimi funduszami dochodowymi. Korzystanie z domu maklerskiego lub innej firmy finansowej zwykle zwiększa opłaty i koszty związane z tymi funduszami. Zmniejsza to stopę zwrotu funduszy i może spowodować, że agresywny fundusz straci pieniądze dla inwestora. Dlatego inwestorzy muszą znaleźć najtańsze dostępne środki, aby uniknąć wysokich opłat za zarządzanie.