Co się stanie po dacie wykupu obligacji oszczędnościowych?
Obligacje oszczędnościowe to obligacje emitowane przez podmiot rządowy, zwykle przez krajowy departament skarbu danego kraju. Obligacje tego typu są często uważane za bezpieczne inwestycje, ponieważ inwestor podejmuje bardzo niewielkie ryzyko, a szanse na uzyskanie zwrotu w momencie wymagalności obligacji oszczędnościowych są niezwykle wysokie. Oprócz niskiego ryzyka ważne jest, aby pamiętać, że pewne zdarzenia mają miejsce po nadejściu terminu wymagalności obligacji oszczędnościowych, przy czym jednym z ważniejszych zdarzeń jest ocena podatków.
W większości przypadków emitent obligacji oszczędnościowych nie powiadamia automatycznie inwestorów o terminie wykupu obligacji. Inwestorzy są odpowiedzialni za śledzenie postępów obligacji i podejmowanie kroków w celu spieniężenia obligacji oszczędnościowych po osiągnięciu pełnego terminu zapadalności. Spłacenie obligacji leży w najlepszym interesie inwestora, ponieważ większość serii obligacji nie będzie nadal naliczać odsetek po upływie terminu zapadalności. Oznacza to, że inwestor nie zarabia już na inwestycjach i dobrze zrobiłby, aby spieniężyć obligację i skierować środki na inny rodzaj oprocentowanego rachunku.
Wraz z faktem, że po osiągnięciu terminu zapadalności obligacji oszczędnościowych nie są naliczane żadne dodatkowe odsetki, należy oszacować podatki od całkowitych zwrotów z emisji obligacji. Wiele krajowych agencji skarbowych wymaga, aby odsetki były zgłaszane jako dochód w roku, w którym osiągnięty został pełny termin zapadalności, nawet jeśli jego posiadacz nie podjął żadnych starań w celu wykupu obligacji oszczędnościowych będących w jego posiadaniu. W zależności od całkowitej kwoty zarobków, nieprzestrzeganie tego może prowadzić do znacznych kar i opłat w późniejszych latach, skutecznie usuwając wszelkie odsetki uzyskane z emisji obligacji.
Istnieje kilka sposobów spieniężenia obligacji oszczędnościowych po upływie terminu wymagalności obligacji oszczędnościowych. W wielu krajach przedstawienie obligacji w lokalnym banku umożliwi szybkie wykupienie obligacji oszczędnościowych, po prawidłowym przedstawieniu dokumentu tożsamości. Obecnie wiele krajów, które nadal emitują obligacje oszczędnościowe, umożliwia także wykup obligacji online, gdy osiągną termin zapadalności, łącząc się bezpośrednio ze skarbem lub innym departamentem rządowym, który pierwotnie wyemitował instrumenty dłużne. Strony internetowe będą zawierać instrukcje krok po kroku, w jaki sposób zrealizować obligacje oszczędnościowe, w tym ile czasu zajmie przekazanie płatności po zatwierdzeniu transakcji.