Co to jest umowa o finansowaniu?
Najczęściej stosowanym terminem umowy o finansowaniu w Stanach Zjednoczonych jest alternatywne określenie gwarantowanej umowy inwestycyjnej, zwanej również umową o fundusze depozytowe. Jest to forma inwestycji, w której ludzie przekazują gotówkę firmie ubezpieczeniowej, a następnie regularnie otrzymują odsetki przed odzyskaniem gotówki w ustalonym terminie. Umowa o finansowaniu ma również inne zastosowania, w szczególności w sporach sądowych w krajach takich jak Wielka Brytania i Australia.
Umowa o finansowaniu jest zwykle postrzegana jako stosunkowo bezpieczna inwestycja, ponieważ oferuje stałą stopę zwrotu i pochodzi od firmy ubezpieczeniowej, która jest uważana za stosunkowo godną zaufania. Inwestycja w umowę o finansowaniu nie jest zagrożona przez wyniki giełdy lub inne wahania finansowe. Z tego powodu umowa o finansowaniu zwykle płaci dość niskie oprocentowanie.
Chociaż umowa o finansowaniu jest bezpieczną inwestycją pod względem stałej stopy zwrotu, inwestorzy nadal skutecznie ryzykują ogólnym obrazem swojej inwestycji. Wynika to z faktu, że umowa o finansowaniu może zapłacić mniej, niż mogliby dokonać dzięki innej inwestycji. Na przykład, jeśli cały rynek papierów wartościowych osiąga bardzo dobre wyniki w okresie obowiązywania umowy o finansowaniu, wówczas wpłacanie pieniędzy na akcje mogło być lepsze. W okresach wysokiej inflacji umowa o finansowaniu może skutecznie stracić pieniądze, jeśli stopa procentowa jest niższa niż wzrost cen. Oba te ryzyka są zwiększone przez fakt, że umowy o finansowaniu często wiążą się z wysokimi opłatami.
Niektóre osoby twierdzą, że umowa o finansowaniu jest o wiele bardziej dokładnym terminem niż gwarantowana umowa inwestycyjna . To dlatego, że jedyną gwarancją jest sama firma ubezpieczeniowa. Inwestorzy pieniężni wpłacani na nie nie są gwarantowani przez rząd w taki sam sposób, jak kupowanie skarbowych papierów wartościowych, takich jak obligacje. Nie są również chronieni przez rządowy program w taki sam sposób, jak środki pieniężne zdeponowane w banku.
W Zjednoczonym Królestwie i Australii z umowy o finansowaniu zwrotów można również korzystać w sytuacjach, w których ludzie chcą podjąć cywilne kroki prawne, ale nie mają wystarczającej ilości pieniędzy, aby zapłacić. Firmy zaoferują przejęcie sprawy w zamian za pobranie prowizji od pieniędzy, które klient otrzyma od sądu, na przykład w ramach odszkodowania. Takie oferty są często sprzedawane jako „bez wygranych, bez opłat”. Jednak w niektórych sytuacjach klient musi wykupić polisę ubezpieczeniową na wypadek przegranej. Klient zapłaci składki, ale firma prawna otrzyma wypłatę, jeśli przegra sprawę.