Co to jest gwarantowana umowa inwestycyjna?

Gwarantowana umowa inwestycyjna, znana również jako GIC, jest prawnie wiążącą umową, najczęściej stosowaną w przypadku możliwości inwestycyjnych z udziałem firm ubezpieczeniowych. Wypełniając funkcję podobną do funkcji certyfikatu depozytowego wydanego przez bank komercyjny, gwarantowana umowa inwestycyjna zobowiązuje emitenta do spłacenia inwestorowi zarówno zainwestowanej kwoty głównej, jak i odsetek zgodnie ze strukturą stóp procentowych podaną w warunkach . Ten rodzaj umowy gwarantowanej może zawierać stałą stopę procentową lub określać pewien rodzaj procesu, który stosuje się w przypadku zastosowania zmiennej lub zmiennej stopy procentowej.

Gwarantowana umowa inwestycyjna jest również trochę jak emisja obligacji, ponieważ warunki umowy obejmują datę wykupu. W większości przypadków nie ma żadnych wypłat z umowy w trakcie jej trwania. Zamiast tego inwestor otrzymuje zarówno inwestycję główną, jak i wszelkie naliczone odsetki w momencie zapadalności. Istnieją przykłady tego rodzaju umów, które zapewniają okresowe wypłaty odsetek przez cały okres obowiązywania umowy, ale są one nieco mniej powszechne.

Jedną z korzyści gwarantowanej umowy inwestycyjnej jest to, że stopień ryzyka nie jest większy niż poziom certyfikatu depozytowego wydanego przez bank, przy jednoczesnym zapewnieniu wyższego zwrotu. Ta korzyść sprawia, że ​​umowa jest idealnym wyborem dla każdego, kto preferuje bardziej konserwatywne formy inwestowania, ale chce uzyskać jak najlepszy zwrot. Stabilność tego rodzaju instrumentu inwestycyjnego czyni go również popularną opcją w przypadku różnych programów emerytalnych, zwłaszcza programów 401 (k). Kiedy pracodawcy oferują plany emerytalne, które obejmują opcje dotyczące sposobu inwestowania środków w imieniu pracownika, nie jest niczym niezwykłym dołączanie gwarantowanej umowy inwestycyjnej wraz z opcjami, takimi jak fundusze rynku pieniężnego.

Podobnie jak w przypadku każdego rodzaju możliwości inwestycyjnej, ważne jest zrozumienie dokładnego charakteru rozpatrywanej gwarantowanej umowy inwestycyjnej. Obejmuje to ustalenie, czy umowa jest oprocentowana według stałej lub zmiennej stopy procentowej, co jest wymagane w ramach minimalnej kwoty głównej, oraz czas trwania umowy. Inwestorzy powinni również rozważyć sposób podziału płatności odsetkowych i upewnić się, że proces ten odpowiada im. Jeśli coś w umowie wydaje się mylące lub nie jest łatwo zrozumiane przez inwestora, ważne jest, aby skonsultować się ze specjalistami, którzy mogą wyjaśnić, co oznacza klauzula lub postanowienie, że inwestor ma problemy ze zrozumieniem.