Co to jest Jumbo CD?

Jumbo CD to certyfikat depozytu w bardzo dużym nominale, zwykle o wartości co najmniej 100 000 USD. Te duże inwestycje, zwane także zbywalnymi certyfikatami depozytowymi, są uważane za stabilne inwestycje niskiego ryzyka dla dużych inwestorów.

Jumbo CD ma te same podstawowe cechy, co tradycyjny certyfikat depozytowy. Są one uważane za „depozyty terminowe”, ponieważ zamykają kapitał inwestora na określony czas, zwykle od trzech miesięcy do sześciu lat. W zamian za związanie kapitału inwestor uzyskuje gwarantowany zwrot według ustalonej stopy procentowej zablokowanej w momencie zakupu. Zwrot ten jest płatny, gdy CD dojrzeje lub osiągnie koniec określonego z góry okresu.

Podobnie jak tradycyjny CD, jumbo CD jest uważane za inwestycję o bardzo niskim ryzyku. Certyfikaty depozytowe są ubezpieczone przez FDIC, a zatem gwarantują zwrot kwoty głównej. Ubezpieczenie FDIC pokrywa jednak tylko do 100 000 USD dla tego rodzaju inwestycji, dlatego większość dużych płyt CD i wszelkie zwroty nie są ubezpieczone w FDIC. To zastrzeżenie z natury podnosi ryzyko inwestycyjne do poziomu wyższego niż w przypadku tradycyjnych płyt CD.

Podobnie jak w przypadku płyt CD o mniejszych nominałach, duża płyta CD zazwyczaj zapewnia wyższą stopę zwrotu niż porównywalne inwestycje gotówkowe, takie jak konta rynku pieniężnego lub konta oszczędnościowe. Stopa zwrotu certyfikatu jest bezpośrednio skorelowana z czasem, w którym zleceniodawca pozostaje zamknięty. Im dłużej trwa dojrzewanie płyty CD, tym wyższa jest stopa zwrotu. Na przykład sześcioletnia płyta CD będzie oprocentowana wyższą stopą procentową niż ta sama kwota kapitału zamknięta na sześciomiesięcznej płycie CD. Ze względu na zaangażowanie tak dużych pieniędzy stopa zwrotu z dużej płyty CD jest lepsza niż w przypadku mniejszej płyty CD z datą zapadalności.

W zamian za nieco wyższą stopę zwrotu certyfikaty depozytowe nie mają płynności, którą noszą inne środki oszczędnościowe. Wycofanie zasadniczych wczesnych rezultatów skutkuje opłatami karnymi lub przepadkiem części zwrotów, a kary te mogą być szczególnie surowe w przypadku dużej płyty CD.

Ze względu na duże zaangażowanie, duże płyty CD są zwykle instrumentami gotówkowymi dla inwestorów instytucjonalnych, takich jak banki lub fundusze emerytalne, obie organizacje ze znacznym kapitałem poszukującym stabilnych inwestycji. Olbrzymia płyta CD może być również cenna dla osób o wysokiej wartości netto z dużymi zasobami gotówkowymi, które szukają gwarantowanego zwrotu bez konieczności uzyskiwania dostępu do kapitału w krótkim okresie.