Co to jest prosta pożyczka odsetkowa?
Prosta pożyczka odsetkowa to pożyczka, w której naliczone odsetki są obliczane wyłącznie na podstawie pierwotnie pożyczonej kwoty, kwoty znanej jako kwota główna. Łączna kwota spłacona z prostej pożyczki odsetkowej byłaby wówczas pożyczoną kwotą główną powiększoną o odsetki naliczone w określonym czasie. Prosta pożyczka odsetkowa jest najczęściej postrzegana w odniesieniu do pożyczek samochodowych, ale można ją wykorzystać w każdej sytuacji pożyczkowej.
W przeciwieństwie do zwykłej pożyczki odsetkowej pożyczka z oprocentowaniem złożonym jest zwykle droższą opcją. Pożyczka o oprocentowaniu złożonym nie tylko nalicza odsetki od kapitału, ale także nalicza odsetki od naliczonych wcześniej odsetek. Na przykład, jeśli ktoś pożyczy od banku 100 USD (USD) i zostanie obciążony odsetkami złożonymi, odsetki będą naliczane przez pewien czas, a w pewnym momencie zostaną naliczone kolejne odsetki. Jeśli skumulowane odsetki wynoszą 10 USD, to po pewnym okresie kwota naliczona dla odsetek wyniosłaby wówczas 110 USD, zakładając, że w tym czasie nic nie zostało spłacone.
Proste pożyczki odsetkowe naliczałyby odsetki wyłącznie w oparciu o pierwotne 100 USD i nie zawierałyby żadnych innych naliczonych odsetek. Na poziomie podstawowym preferowana jest pożyczka z prostym oprocentowaniem, przynajmniej w odniesieniu do pożyczek samochodowych. Pożyczki mieszkaniowe działają nieco inaczej, a proste pożyczki nie zawsze są najlepszą opcją.
W przypadku pożyczek mieszkaniowych istnieją inne opcje pożyczek, które faktycznie są tańsze ze względu na sposób naliczania odsetek. W standardowej pożyczce hipotecznej odsetki są zwykle naliczane co miesiąc, podczas gdy zwykłe odsetki od kredytu obliczane są codziennie. Po dodaniu z upływem czasu, w przypadku zwykłej pożyczki odsetkowej dokonywana jest większa spłata odsetek, przy założeniu, że stopa procentowa naliczana za odsetki od obu pożyczek jest taka sama. Różnica ta zwiększa się wraz ze wzrostem odsetka naliczonych odsetek.
Istnieją inne sposoby, w jakie zwykła pożyczka odsetkowa może kosztować więcej. Częstym zjawiskiem są opłaty za spłatę pożyczki wcześniej lub spóźnienie. Na przykład standardowy kredyt hipoteczny w domu zwykle ma okres karencji do spłaty w późniejszym terminie, ale odsetki naliczane są codziennie w zwykłej pożyczce odsetkowej, kolejne odsetki naliczane są każdego dnia, gdy spłata jest opóźniona.
Chociaż nie są już tak powszechne, niektóre pożyczki pobierają opłatę za wcześniejszą spłatę kredytu. W niektórych umowach o pożyczki zapisano, że pewna kwota, zwykle kwota, która została obliczona jako łączna kwota należnych kwot w danym okresie, musi zostać wypłacona, a jeśli zostanie spłacona wcześniej, kwota będzie zwykle mniejsza niż uzgodniona ilość. Następnie pobierana jest opłata za wcześniejszą płatność, często dość dużą. Najprostsze pożyczki odsetkowe, chyba że osoba ma zły kredyt, nie są takie, ale zawsze warto przeczytać drobny druk.