Co to jest plan ratalny?
Plan ratalny jest opcją płatności. Umożliwia dłużnikowi wywiązanie się z zobowiązania finansowego poprzez dokonywanie niewielkich płatności w dłuższym okresie. W niektórych przypadkach ludzie stają się dłużni, wiedząc, że skorzystają z planów ratalnych. Inne osoby korzystają z tej metody płatności, ponieważ nieświadomie naliczają dług przekraczający kwotę, którą są w stanie spłacić. W większości przypadków powoduje to większy rachunek.
Rata, w znaczeniu finansowym, jest słowem oznaczającym płatność. Właśnie dlatego plan ratalny jest często nazywany planem płatności. Są przypadki, w których ludzie popadają w długi, wiedząc, że do rozliczenia zostanie wykorzystany plan ratalny. Na przykład osoba może zamówić przedmiot reklamowany jako dostępny za sześć miesięcznych płatności.
W innych przypadkach zaspokojenie długu za pomocą płatności jest konieczne, ponieważ osoba narasta dług, a następnie zdaje sobie sprawę, że nie może go spłacić. Dobrym tego przykładem jest amerykański rachunek podatkowy. Internal Revenue Service (IRS) może przeprowadzić kontrolę i stwierdzić, że dana osoba nie zapłaciła wystarczającego podatku dochodowego. Ponieważ wiele osób nie jest w stanie w pełni opłacić takich rachunków, IRS ma miesięczny program ratalny, który pozwala osobom fizycznym regulować swoje zobowiązania w czasie.
Ten rodzaj opcji spłaty zadłużenia jest nazywany planem, ponieważ zazwyczaj ma bardzo uporządkowaną strukturę. Wysokość każdej raty jest zwykle ustalana. Zasadniczo liczba płatności, które należy dokonać, zależy od tego, ile czasu wierzyciel pozwoli na spłatę rachunku. Pozwala to ustalić, ile powinna wynosić każda płatność. Na przykład, jeśli wierzyciel da pięć miesięcy na spłatę długu w wysokości 100 USD (USD), wówczas raty powinny wynosić 20 USD.
Zazwyczaj ustawia się dzień miesiąca, w którym płatność ma zostać zwrócona. Sposób, w jaki dokonywana jest płatność, jest również często z góry określony. Czasami plan ratalny jest przedstawiany jako opcja tylko wtedy, gdy istnieje źródło, z którego można bezpośrednio pobierać płatności, takie jak karta kredytowa lub konto bankowe.
Doradcy finansowi często zniechęcają do tego rodzaju ustaleń, gdy można ich uniknąć, ponieważ zwykle wymagają one dodatkowych kosztów. Jednym z elementów, który zwykle zwiększa koszty w ratach, są odsetki. Jest to opłata, ogólnie wyrażona w procentach, którą można dodać, gdy ludzie uzyskają kredyt. Niektóre rachunki spłacane w ramach raty również podlegają karom. Są to opłaty mające na celu ukaranie osoby fizycznej za nieterminowe płacenie.