Co to jest ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej biznesu?
Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej jest ubezpieczeniem, które firma kupuje w celu ochrony przed stratami, za które może być odpowiedzialna. Chociaż jest to powszechnie określane jako ogólna odpowiedzialność handlowa, istnieją podzbiory ubezpieczeń od odpowiedzialności cywilnej, takie jak odpowiedzialność zawodowa i odpowiedzialność za produkty. Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej na ogół obejmuje obrażenia osób lub szkody materialne, za które odpowiedzialność ponosi firma.
Najbardziej podstawowym i powszechnym rodzajem ubezpieczenia związanego z odpowiedzialnością biznesową jest odpowiedzialność lokalu. Odpowiedzialność za lokal obejmuje przypadki, w których osoba doznała obrażeń podczas przebywania na mieniu kontrolowanym przez ubezpieczonego. Przykładem roszczenia z tytułu odpowiedzialności za lokal może być poślizgnięcie się restauracji na mokrej podłodze i złamanie ręki przez patrona restauracji. Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej w restauracji zapłaciłoby za rachunki medyczne poszkodowanego.
Inny powszechny rodzaj ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej jest zawarty w polityce handlowej firmy. Obrażenia cielesne i szkody majątkowe wynikające z eksploatacji pojazdu silnikowego firmy byłyby objęte polisą samochodową firmy. Przykładem roszczenia z tytułu odpowiedzialności cywilnej byłoby, gdyby ciężarówka dostawcza wpadła na samochód, powodując uszkodzenie samochodu i obrażenia ciała kierowcy. Polisa firmy z tytułu odpowiedzialności cywilnej za auto zapłaciłaby za naprawę samochodu i pokrycie rachunków medycznych kierowcy.
Odpowiedzialność zawodowa jest rodzajem ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej, które chroni specjalnie przeszkolonych specjalistów, takich jak prawnicy, architekci, inżynierowie oprogramowania i księgowi. Jeżeli ci specjaliści popełniają błędy w trakcie pracy, mogą one spowodować szkody, które nie są objęte bardziej ogólnymi ubezpieczeniami od odpowiedzialności. Odpowiedzialność zawodowa może również obejmować ochronę przed błędami i pominięciami (E&O), ochronę dyrektorów i członków kadry kierowniczej (D&O) oraz ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej z tytułu praktyk zatrudnienia (EPLI).
Produkty i zakończone operacje to kolejne takie ubezpieczenie. Chroni klientów, takich jak producenci, instalatorzy i restauracje, przed stratami, które mogą być spowodowane przez produkty lub prace już ukończone. Przykładem roszczenia dotyczącego produktu byłoby niepoprawne wyprodukowanie hamulców samochodowych, a następnie ich awaria, powodująca wypadek. Ubezpieczenie od odpowiedzialności producenta pokryłoby wszelkie roszczenia związane z wypadkiem.
Prawie każda firma potrzebuje ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej, aby uchronić się przed procesami i stratami. Wielu konsumentów, sprzedawców i korporacji wymaga, aby firmy, które prowadzą działalność, posiadały ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej specyficzne dla ich konkretnej działalności. Aby prowadzić działalność, wiele firm jest zobowiązanych do okazania dowodu ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej za pomocą certyfikatów ubezpieczenia wydanych przez przewoźnika ubezpieczeniowego.