Co to jest rozliczanie z podwójnym cyklem?

Fakturowanie w dwóch cyklach jest metodą stosowaną przez niektórych wierzycieli do obliczenia kwoty odsetek do naliczenia za dany cykl rozliczeniowy. Najczęstszym zastosowaniem rozliczeń podwójnego cyklu są firmy wydające karty kredytowe. Należy jednak pamiętać, że nie wszyscy dostawcy kart kredytowych korzystają z tej metody.

Niekiedy określane jako średnie saldo dzienne z dwóch cykli, rozliczenia z podwójnym cyklem obejmują nie tylko bieżące saldo na karcie kredytowej, ale także średnie saldo dzienne z poprzedniego okresu rozliczeniowego. Metodą fakturowania kartami kredytowymi może być fakt, że wyższą wartość można wykorzystać jako podstawę do obliczenia odsetek, które zostaną zastosowane w bieżącym okresie cyklu. W takim przypadku konsument zapłaci więcej odsetek za bieżące saldo na karcie.

W przypadku osób, które mają saldo na kartach kredytowych z jednego cyklu rozliczeniowego do następnego, może to prowadzić do uiszczenia dodatkowych opłat finansowych w ciągu roku. Byłoby to szczególnie prawdziwe w przypadku osób, które decydują się na wypłatę minimalnej płatności co miesiąc, a nawet kwoty nieznacznie przekraczającej minimalną należność. Z tej perspektywy fakturowanie w podwójnym cyklu przynosi bezpośrednie korzyści wydawcy karty, ale może być postrzegane jako karanie konsumenta za dalsze korzystanie z karty kredytowej i utrzymanie salda.

Istnieją zasadniczo trzy sposoby radzenia sobie z zastosowaniem obliczeń podwójnego cyklu. Po pierwsze, konsument może nie współpracować z firmami wydającymi karty kredytowe, które stosują tę strategię rozliczeń. Wszelkie bieżące rachunki kredytowe, które wykorzystują rozliczenia w podwójnym cyklu, powinny zostać spłacone, a konta zamknięte. Po drugie, konsument może pozostawić konto otwarte, ale spłacić całe saldo na koniec każdego cyklu rozliczeniowego. W większości przypadków spowoduje to, że cała kwestia rozliczeń z podwójnym cyklem stanie się nieistotna.

Wreszcie, konsument może upewnić się, że średnie dzienne saldo z jednego miesiąca na następny jest mniej więcej taką samą kwotą. Oznacza to, że nawet jeśli stosowane są rozliczenia z podwójnym cyklem, średnie saldo z dwóch cykli będzie prawie identyczne z bieżącym saldem i spowoduje niewielkie lub żadne dodatkowe opłaty finansowe.