Co to jest finansowanie składek ubezpieczeniowych?
Finansowanie składek ubezpieczeniowych to proces polegający na uzyskaniu usług pożyczkodawcy w celu dokonywania składek na niektóre rodzaje planów ubezpieczeniowych, zazwyczaj polis ubezpieczeniowych na życie. Ideą tej strategii jest utrzymanie istniejących rezerw gotówkowych, a nie przekierowanie wszystkich tych funduszy na wypłaty premii. Dzięki temu możliwe jest wykorzystanie tych rezerw na inwestycje, które ostatecznie generują dodatkowy przychód, który pomaga zapewnić ubezpieczonemu wyższy poziom bezpieczeństwa finansowego. Przy właściwym ułożeniu koszt finansowania składek ubezpieczeniowych jest równoważony zyskami uzyskanymi dzięki możliwości wykorzystania rezerw gotówkowych do zakupu akcji, inwestycji w nieruchomości lub innej działalności generującej stały strumień przychodów.
Proces finansowania składek ubezpieczeniowych jest stosunkowo prosty, a strona ubezpieczona zabezpiecza finansowanie od pożyczkodawcy, który specjalizuje się w tego rodzaju działalności. Zazwyczaj pożyczka obejmuje stałą stopę procentową, która jest stosowana do niespłaconych sald i płatności ratalnych, które są znacznie niższe niż miesięczne, półroczne lub roczne płatności należne z tytułu ubezpieczenia. Po zatwierdzeniu pożyczki składki związane z planem ubezpieczenia są rozliczane z wykorzystaniem wpływów z pożyczki, uwalniając rezerwy gotówkowe ubezpieczonego do wykorzystania przy innych umowach finansowych. Większość tego rodzaju pożyczek można uregulować w dowolnym momencie, co oznacza, że jeśli ubezpieczony dokona inwestycji, które przyniosą większe zwroty niż przewidywano, pożyczka może zostać rozliczona wcześniej i zaoszczędzić znaczną część odsetek.
Zakładając, że dana osoba mądrze wykorzystuje swoje rezerwy gotówkowe, możliwe jest generowanie dodatkowych zysków z tych rezerw, które pokrywają koszty spłaty finansowania składki ubezpieczeniowej. W najlepszych okolicznościach skutkuje to skutecznym utrzymaniem ubezpieczenia bez rzeczywistych kosztów dla ubezpieczonego. W rezultacie cieszy się on bezpieczeństwem posiadania ubezpieczenia, do którego można się zwrócić w razie potrzeby i przy jednoczesnym maksymalnym wykorzystaniu dostępnych zasobów finansowych.
Istnieje pewne ryzyko związane z finansowaniem składek ubezpieczeniowych. Jeżeli ubezpieczający nie wygeneruje zwrotów z inwestycji w swoje rezerwy gotówkowe, które nie zostały przekierowane na zabezpieczenie ubezpieczenia, utracona zostanie możliwość osiągnięcia jak największej korzyści z tego rozwiązania. Jeżeli te inwestycje faktycznie spadną, jednostka może zostać z obniżoną kwotą aktywów finansowych, pożyczką, która musi zostać spłacona, i planem ubezpieczenia, który może mieć lub nie mieć wystarczającej wartości gotówki, aby pomóc przetrwać okres spowolnienia gospodarczego . Chociaż finansowanie składek ubezpieczeniowych jest często dobrą strategią, dobrym pomysłem jest wzięcie pod uwagę zarówno zalet, jak i wad przed wybraniem tego rodzaju rozwiązania.