Co to są miesięczne odsetki złożone?
Comiesięczne odsetki złożone, znane również jako odsetki wymuszone, występują, gdy pożyczkodawca nalicza odsetki od pożyczki, a dodatkowe odsetki zwiększają saldo kapitału. Rosnące saldo kapitału podnosi również przyszłe kwoty odsetek naliczane od pożyczki. Ten proces działa zarówno dla pożyczkodawców pożyczających pieniądze pożyczkobiorcom, jak i dla inwestorów, którzy chcą uzyskać wyższe stopy procentowe od zainwestowanego kapitału. Comiesięczne odsetki złożone są dość powszechne w środowisku biznesowym; większość banków nalicza odsetki składane jako standardowy proces pożyczek i zainwestowanego kapitału. Reguła 72 to szczególna zasada odsetek składanych, która określa, w jaki sposób inwestor może podwoić swoje pieniądze przy użyciu odsetek składanych.
W ramach prostych obliczeń odsetek, które różnią się od miesięcznych odsetek składanych, bank nalicza odsetki tylko od pierwotnego salda kapitału pobranego przez kredytobiorców. Nie jest to zbyt częste w branży pożyczkowej, ponieważ spowoduje to niższe zarobki pożyczkodawcy. Inwestorzy mogą również zarabiać proste odsetki od zainwestowanego kapitału. Stanowi to bardziej stałą stopę procentową, ponieważ inwestor będzie zarabiał tylko od pierwotnego salda wpłaconego na oprocentowany rachunek. Przyszłe odsetki dodane do kwoty głównej są zatem pomijane pod względem siły zarobkowej.
Reguła 72 używa miesięcznych złożonych okresów odsetkowych, aby określić, ile lat inwestor musi czekać, aby podwoić początkową kwotę główną zainwestowaną w rachunek. Aby właściwie obliczyć tę liczbę, inwestor musi przeliczyć swoją miesięczną stopę procentową na stopę roczną; innymi słowy, stawka miesięczna jest mnożona przez dwanaście. Wiele krajów rozwiniętych ma historyczne stopy procentowe, które wynoszą średnio od 6 do 10 procent rocznie. Wykorzystanie dowolnej liczby z tego zakresu może pomóc inwestorowi określić różnicę w latach podwojenia zainwestowanych pieniędzy.
Aby obliczyć zasadę 72, inwestor musi po prostu podzielić 72 przez swoją bieżącą roczną złożoną stopę procentową. Na przykład inwestor umieszcza 1000 dolarów amerykańskich (USD) na miesięcznym rachunku odsetek złożonych z oprocentowaniem 8 procent rocznie. Może się spodziewać podwojenia swojego dyrektora za dziewięć lat. (72 podzielone przez 8 równa się 9) Ta podstawowa metoda pozwala inwestorowi przejrzeć różne inwestycje przy różnych stopach procentowych i obliczyć, ile czasu zajmie podwojenie jego pieniędzy.
Miesięczne inwestycje z oprocentowaniem złożonym mogą również pomóc inwestorom ograniczyć wpływ opłat za utrzymanie na jego rachunek. Wiele banków lub firm inwestycyjnych pobiera opłatę za zarządzanie inwestycjami. Roczna opłata za konto jest często odejmowana od odsetek naliczonych za dany rok. Konta o oprocentowaniu złożonym, które są oprocentowane co miesiąc, będą zarabiać więcej pieniędzy, aby zrównoważyć obciążenia konta.