Co to jest elektroniczne polecenie zapłaty?

Elektroniczne polecenie zapłaty to metoda wysyłania płatności bezpośrednio z konta bankowego na niepowiązany rachunek bez użycia pisemnych autoryzacji. Ten proces jest przeciwną stroną bardziej znanego bezpośredniego depozytu. Za pomocą wpłaty bezpośredniej niepowiązane konto, często konto pracodawcy, wysyła pieniądze na konto bankowe. Ponieważ wysyłanie pieniędzy z konta zwykle wymaga autoryzacji właściciela konta, proces konfiguracji tego systemu jest bardziej złożony niż zwykły proces wpłat bezpośrednich. W Stanach Zjednoczonych najczęstszymi formami elektronicznego polecenia zapłaty są automatyczne systemy płatności rachunków i PayPal®.

Bezpośredni depozyt i polecenie zapłaty to dwie strony tego samego medalu. Kiedy nastąpi transakcja, płatnik zobaczy ją jako debet, a odbiorca zobaczy ją jako depozyt. W przeszłości polecenie zapłaty nie było tak łatwe jak dzisiaj; często standardowe czeki papierowe były wysyłane do autoryzowanych banków i wpłacane ręcznie. W miarę jak system bankowy stał się bardziej skomputeryzowany, po prostu przenoszenie pieniędzy z jednego konta na drugie stało się znacznie łatwiejsze i powstał nowoczesny system debetowo-kredytowy.

Główną różnicą między wpłatą bezpośrednią a poleceniem zapłaty jest potrzeba autoryzacji. Nikt nie musi autoryzować wpłaty na konto bankowe. Banki zakładają, że nikt nie odrzuciłby kogoś, kto dałby mu pieniądze, dlatego nie pytają. Z drugiej strony ludzie śledzą debet do grosza i chcą dokładnie wiedzieć, gdzie idą ich pieniądze i kiedy je wypłacają.

Jednym z głównych sposobów autoryzacji wypłat jest użycie systemu podobnego do czeku. Płatnik przekazuje zawiadomienie o poleceniu zapłaty odbiorcy, który następnie przekazuje je do banku. Ta metoda jest bezpieczniejsza niż inne formy płatności, ale nie jest tak naprawdę „bezpośrednia” i może być kłopotem dla wszystkich zainteresowanych. Innym sposobem na zainicjowanie jednej z tych płatności jest umowa polecenia zapłaty, w której bank jest po prostu proszony o spełnienie wszelkich wniosków określonych firm.

Żadna z tych powszechnych metod autoryzacji nie jest elektronicznym poleceniem zapłaty, ponieważ oba wymagają pisemnej i podpisanej noty o umowie. Elektroniczne polecenie zapłaty nie jest dostępne we wszystkich krajach, a wiele banków w Stanach Zjednoczonych woli z niego nie korzystać. W innych częściach świata, zwłaszcza w Europie, proces ten jest znacznie bardziej powszechny i ​​ściśle regulowany.

W większości przypadków autoryzacja polecenia zapłaty w formie elektronicznej odbywa się za pośrednictwem bezpiecznego konta komputerowego. Odbiorca zażąda pieniędzy, a płatnik zaloguje się na swoje konto i autoryzuje transakcję, lub płatnik po prostu wyśle ​​pieniądze bez żądania. W obu przypadkach login jest uznawany za równoważny z autoryzacją, a płatnik nie musi niczego podpisywać.