Co to jest ubezpieczenie osobiste?
Jeśli dana osoba zasypia za kierownicą podczas jazdy do domu, może spowodować wypadek, który poważnie rani kilka osób. Ktoś, kto chciał naprawić talię na swoim podwórku, może tego nie zrobić, zanim gość przejdzie i wpadnie. W takich przypadkach poszkodowane strony mogą pozwać osobę odpowiedzialną za duże pieniądze. Ubezpieczenie samochodowe będzie oferować pewną ochronę w pierwszym przypadku, ale zapłaci tylko do kwoty odpowiedzialności posiadacza polisy. Podobnie, polisa właściciela domu będzie wypłacana według stawki zobowiązania, którą kupił właściciel. W takich przypadkach osobiste ubezpieczenie parasolowe, czasami nazywane również ubezpieczeniem od odpowiedzialności cywilnej, może pomóc osobie przetrwać proces bez utraty wszystkiego, co posiada.
Osobiste ubezpieczenie parasolowe działa jako ochrona po wyczerpaniu innych polis danej osoby. W przypadkach, w których nie został zakupiony, spowodowanie wypadku może oznaczać, że osoba odpowiedzialna musi oddać wszystkie swoje dobra materialne w celu oszacowania ich wartości. Najczęściej ocenianą nieruchomością jest dom, samochody i artykuły żeglarskie, które dana osoba posiada. Inne nieruchomości, takie jak biżuteria i aktywa, mogą również stanowić część pieniędzy, o które może ubiegać się osoba w procesie. Ponadto część wynagrodzenia danej osoby może być potrzebna do udanych roszczeń przez wiele lat, jeśli nie do końca życia.
Nawet jeśli pozew nie spowoduje ogromnej nagrody, koszty sądowe są często wysokie i przekraczają kwoty, na które zezwala ubezpieczenie samochodu lub domu. Włączy się także ubezpieczenie parasolowe, które pozwoli na spłatę kosztów sądowych, a ubezpieczający nie będzie musiał sprzedawać aktywów w celu pokrycia tych kosztów.
Prywatne ubezpieczenie parasolowe i koszty różnią się w zależności od firmy. Większość wymaga, aby klient ponosił określoną kwotę odpowiedzialności za ubezpieczenie samochodu lub domu. Jeśli nie spełni tego wymogu, będzie osobiście odpowiedzialny za różnicę między limitem odpowiedzialności, który powinien był ponieść, a limitem, który on spełnia.
Większość polis może ubezpieczać odpowiedzialność od ogromnej liczby osób, często zaczynając od milionów dolarów amerykańskich (USD). Polisy mogą rozciągać się na wiele milionów, a to, co ubezpieczający jest właścicielem, powinno określać, ile kupuje. Ktoś, kto ma niewiele zasobów, może odkryć, że tego rodzaju ubezpieczenie może raczej przyciągać, a nie zniechęcać. Powód wie, że może uzyskać więcej pieniędzy w wyniku ubezpieczenia.
Jednak w przypadku nieruchomości o bardzo wysokiej wartości ubezpieczenie osobiste jest koniecznością. Inwestycja w takie polisy na ogół nie jest wysoka i może przełożyć się na około 100 USD rocznie przy pokryciu kwoty 1 000 000 USD. Przy tendencjach wzrostowych w procesach sądowych prawdopodobnie lepiej jest wykupić polisę, która może zaoferować ubezpieczenie w wysokości 5 000 000 USD, chociaż osoby o mniejszych zasobach prawdopodobnie nie będą tak bardzo potrzebować.
Eksperci finansowi często zalecają, aby większość ludzi nie oszczędzała na tego rodzaju ubezpieczeniach, i sugerują, aby osoby zaznaczone powinny porównać ceny i wykupić polisę. Zniżki mogą być dostępne, jeśli polisa została zakupiona za pośrednictwem tej samej firmy, która zapewnia ubezpieczenie samochodu lub domu danej osoby. Firmy często oferują obniżone stawki przy zakupie wielu rodzajów ubezpieczeń.