Co to jest kredyt detaliczny?

Kredyty detaliczne to termin używany do opisania wszelkiego rodzaju pożyczek udzielanych indywidualnym konsumentom, a nie przedsiębiorstwom lub innym instytucjom. Uważany za najczęstszy rodzaj działalności pożyczkowej na świecie, kredytami bankowymi udzielanymi konsumentom zarządza wiele różnych rodzajów kredytodawców, w tym banki, związki kredytowe, firmy hipoteczne oraz towarzystwa oszczędnościowo-pożyczkowe. Pożyczki wyemitowane przez te instytucje mogą być zabezpieczone, co oznacza, że ​​na czas trwania pożyczki zastawione jest jakieś zabezpieczenie. W innych przypadkach pożyczki są niezabezpieczone, co oznacza, że ​​pożyczkodawca nie wymagał żadnych zabezpieczeń.

Jednym z najczęstszych przykładów pożyczek detalicznych jest kredyt hipoteczny. Dzięki takiemu rozwiązaniu osoby wykwalifikowane mogą uzyskać finansowanie niezbędne do zakupu mieszkania. Podczas gdy kwalifikacje będą się różnić w zależności od pożyczkodawcy, nawet w tym samym kraju, większość będzie wymagać, aby osoba ubiegająca się o pożyczkę miała stały dochód w minimalnej wysokości, rozsądny stosunek zadłużenia do dochodu i posiadać zdolność kredytową przekraczającą określony poziom ilość. Hipoteki mieszkaniowe są zwykle zabezpieczonymi pożyczkami, ponieważ dom kupowany wraz z hipoteką jest przechowywany jako zabezpieczenie do momentu pełnego wycofania noty.

Inne rodzaje pożyczek detalicznych obejmują udzielanie pożyczek na szeroki zakres potrzeb finansowych. Pożyczki na zakup pojazdów są również bardzo powszechne, a zakupiony pojazd służy jako zabezpieczenie pożyczki. Klienci indywidualni mogą również uzyskać pożyczki na spłatę długów medycznych, remont domu, a nawet na sfinansowanie wakacji. W zależności od charakteru pożyczki i zdolności kredytowej osoby fizycznej niektóre z tych pożyczek mogą nie wymagać żadnych zabezpieczeń i są udzielane jako pożyczki niezabezpieczone.

W ostatnich latach pojawiła się nowa forma pożyczek detalicznych. Ten rodzaj pożyczki niezabezpieczonej, zwanej pożyczką typu payday, pomaga zapewnić szybki napływ gotówki w przypadku zagrożenia. Zazwyczaj pożyczka jest spłacana w całości w ciągu tygodnia lub dwóch i jest oprocentowana wyższą stopą procentową niż niektóre inne rodzaje przepisów. W niektórych jurysdykcjach ustawodawcy uchwalili przepisy, które ograniczają kwotę pożyczkodawców, którzy mogą płacić odsetki od pożyczek, chociaż stopy te są nadal znacznie wyższe niż pożyczki otrzymane od bardziej tradycyjnych pożyczkodawców. W przeważającej części tego rodzaju pożyczki detaliczne należy postrzegać wyłącznie do celów nadzwyczajnych, a kiedy można oczekiwać, że środki potrzebne do spłaty długu będą dostępne przed terminem spłaty pożyczki.