Jaké jsou výhody a nevýhody termínovaných půjček?

Termínované úvěry jsou půjčky, které jsou poskytovány s konkrétním splátkovým kalendářem a datem výplaty, přičemž zároveň nesou variabilní nebo pohyblivou úrokovou sazbu. V některých kruzích se tento termín vztahuje také na půjčky se strukturovanou sadou měsíčních splátek a pevnou úrokovou sazbou. Půjčky tohoto typu jsou často užitečné při správě nákupů, které lze zaplatit v plné výši kdekoli od jednoho do deseti let. Tento typ úvěrového uspořádání má několik výhod, včetně schopnosti zpracovat platby do měsíčního rozpočtu. Úvěry tohoto typu zároveň přinášejí určitá rizika, včetně možnosti, jak divoce přesouvat úrokové sazby, aby se z toho hodně proměnila výhoda, která není tak výhodná, jak se předpokládá.

Mnoho spotřebitelů bude používat termínované půjčky jako prostředek financování nákupů, které mohou být obtížné zaplatit z kapsy, ale lze je efektivně řídit pomocí půjčky od banky nebo podobné finanční instituce. Termín půjčka je často užitečný při nákupu větších domácích spotřebičů, jako jsou ledničky nebo pračky a sušičky. V mnoha případech bude úroková sazba spojená s půjčkou konkurenceschopná s úrokovými sazbami spojenými s účty kreditních karet, díky čemuž je půjčka lepší finanční možností.

Půjčky na auta jsou dalším příkladem termínovaných půjček, které mnoho lidí pravidelně využívá. Půjčky umožňují získat kvalitní vozidlo bez nutnosti platit velké množství hotovosti předem. Úrokové sazby jsou opět velmi konkurenceschopné, zejména pro spotřebitele s vynikajícím úvěrem. Zřídkakdy existují jakékoli sankce za včasné vypořádání úvěru, což je atribut, který spotřebiteli umožňuje ještě větší kontrolu nad řízením dluhového závazku.

I když s termínovanými půjčkami je spojeno několik výhod, je třeba zvážit několik potenciálních nedostatků. Pro spotřebitele, kteří mají méně než dokonalý úvěr, nemusí být úrokové sazby spojené s půjčkou tak příznivé jako jiné možnosti, například dlouhodobý účet s kreditní kartou s pevnou úrokovou sazbou, který byl získán během lepších finančních časů. V takovém případě může být lepším řešením správa dluhu pomocí účtu kreditní karty za předpokladu, že spotřebitel má kázeň stanovit spravedlivou částku nad minimální splatnou částku každý měsíc a zůstatek splatit v přiměřené době.

U termínovaných úvěrů, které jsou vybaveny variabilními nebo pohyblivými úrokovými sazbami, existuje také možnost, že vzhledem k tomu, že je tato úroková sazba upravena na základě současné převládající sazby na trhu, může spotřebitel zjistit, že úrok použitý na zůstatek úvěru je hodně více, než se očekávalo. Výsledkem je, že spotřebitel nakonec zaplatí za nákup více, než se původně předpokládalo. Plovoucí úroková sazba u většiny termínovaných úvěrů také znesnadňuje rozpočtování plateb na dluh, protože částka se čas od času bude měnit. Z tohoto důvodu se mnoho spotřebitelů raději zaměřuje na zamykání fixních sazeb, u nichž se očekává, že budou výhodné po většinu doby trvání půjčky.