Jakie są zalety i wady pożyczek terminowych?
Pożyczki terminowe to pożyczki, które są udzielane z określonym harmonogramem spłat i datą spłaty, przy jednoczesnym oprocentowaniu zmiennym lub zmiennym. W niektórych kręgach termin ten stosuje się również do pożyczek o ustrukturyzowanym zestawie miesięcznych rat i stałej stopie procentowej. Pożyczki tego rodzaju są często pomocne w zarządzaniu zakupami, które można spłacić w całości w dowolnym miejscu od jednego do dziesięciu lat. Istnieje kilka korzyści z tego rodzaju umów pożyczek, w tym możliwość przetwarzania płatności w ramach miesięcznego budżetu. Jednocześnie tego rodzaju pożyczki niosą za sobą pewne ryzyko, w tym potencjalnie gwałtownie zmieniające się stopy procentowe, które zamieniają dobrą ofertę w taką, która nie jest tak korzystna, jak przewidywano.
Wielu konsumentów korzysta z pożyczek terminowych jako sposobu finansowania zakupów, które mogą być trudne do spłacenia z kieszeni, ale można nimi skutecznie zarządzać za pomocą pożyczki z banku lub podobnej instytucji finansowej. Opcja pożyczki terminowej jest często pomocna przy zakupie większych urządzeń gospodarstwa domowego, takich jak lodówki lub pralki i suszarki. W wielu przypadkach stopa procentowa związana z pożyczką będzie konkurencyjna w stosunku do stóp procentowych związanych z rachunkami kart kredytowych, dzięki czemu pożyczka będzie lepszą opcją finansową.
Pożyczki samochodowe to kolejny przykład pożyczek terminowych, z których wiele osób korzysta regularnie. Pożyczki umożliwiają uzyskanie pojazdu wysokiej jakości bez konieczności płacenia dużej kwoty gotówki z góry. Ponownie, stopy procentowe są często bardzo konkurencyjne, szczególnie dla konsumentów z doskonałym kredytem. Rzadko stosuje się kary za wcześniejsze spłatę kredytu, co pozwala konsumentowi na jeszcze większą kontrolę nad zarządzaniem długiem.
Chociaż istnieje szereg korzyści związanych z pożyczkami terminowymi, istnieje kilka potencjalnych wad, które należy rozważyć. W przypadku konsumentów, którzy mają mniej niż doskonałe kredyty, stopy procentowe związane z pożyczką mogą nie być tak korzystne, jak inne opcje, takie jak długoterminowe konto karty kredytowej o stałej stopie procentowej, która została uzyskana w lepszych czasach finansowych. W takim przypadku lepszym rozwiązaniem może być zarządzanie długiem za pomocą konta karty kredytowej, zakładając, że konsument ma dyscyplinę, aby co miesiąc ustalać godziwą kwotę powyżej minimalnej wymagalnej kwoty i spłaca saldo w rozsądnym czasie.
W przypadku pożyczek terminowych wyposażonych w zmienne lub zmienne stopy procentowe istnieje również możliwość, że skorygowanie tej stopy procentowej w oparciu o bieżącą stopę dominującą na rynku, konsument może stwierdzić, że odsetki zastosowane do salda kredytu są duże więcej niż oczekiwano. W rezultacie konsument ostatecznie płaci więcej za zakup niż pierwotnie przewidywano. Zmienne oprocentowanie większości pożyczek terminowych utrudnia również budżetowanie płatności długu, ponieważ kwota będzie się zmieniać od czasu do czasu. Z tego powodu wielu konsumentów woli skupić się na ustaleniu stałych stawek, które, jak się oczekuje, będą korzystne przez co najmniej większość okresu kredytowania.