Hvordan undgår jeg 401k-sanktioner?
En 401K er en arbejdsgiver sponsoreret pensionskonto. Personer med 401K-planer yder typisk regelmæssige bidrag til deres konti og sparer penge til at håndtere udgifter i deres pensionsår. I nogle tilfælde er det imidlertid nødvendigt eller ønskeligt at hæve penge, før man når normal pensionsalder. Desværre betyder tilbagetrækning af penge tidligt, at du normalt vil have en 10-procents straf for tilbagetrækningen samt indkomstskatter på det beløb, du trækker ud. Hvis du ønsker at undgå 401K-sanktioner, skal du normalt vente, indtil du når den minimale pensionsalder, tage et lån i stedet for en tilbagetrækning eller kvalificere dig til en tilbagetrækning uden straf.
Den bedste måde at undgå 401K-sanktioner er at vente, indtil du er 59 og et halvt år gammel for at hæve dine penge. Mens du stadig står over for indkomstskatter, kan det beløb, du skal betale, være mindre, hvis du ikke længere arbejder. Derudover betyder tilbagetrækning i denne alder, at du kan undgå tidlige straffe for tilbagetrækning.
Når du tager penge fra en 401K-plan, betragtes beløbet som indkomst, og du bliver normalt nødt til at betale indkomstskatter på den. Hvis du for eksempel trækker $ 20.000 USD (USD) fra dine 401K, og din skattesats er 15 procent, skal du betale $ 3.000 USD i skat. Hvis du trækker ud penge, før du når pensionsalderen, kan du også have en 10-procents straf. For eksempel, hvis du trækker $ 15.000 USD, skal du typisk betale $ 1.500 USD som en tidlig tilbagetrækningsstraf ud over indkomstskatter.
Hvis du har brug for penge fra din 401K og ikke kan vente til pensionsalderen, kan du overveje at tage et 401K lån. Med et lån på 401K låner du stort set af dig selv. Denne type lån er ikke underlagt en kreditcheck og er normalt let at erhverve. Du bliver nødt til at betale renter på dette 401K-lån, men renterne betales normalt til din 401K-konto. At tage et lån i stedet for en tilbagetrækning giver dig mulighed for at undgå 401K-sanktioner.
I nogle tilfælde kan du muligvis også undgå 401K-sanktioner ved at tage et træk udtræk fra din 401K. For eksempel, hvis du er permanent handicappet eller har brug for penge til medicinske udgifter, kan du undslippe 10 procents straf. Du kan også undslippe straffen, hvis en dommer har beordret dig til at give pengene til din ægtefælle i en skilsmisseprocedure. Hvis du mister dit job eller går på pension, når du er 55 år eller ældre, kan du også kvalificere dig til en tilbagetrækning uden straf. Du kan dog blive pålagt indkomstskatter af pengene.