Was macht ein Life Underwriter?
Ein Lebensversicherer ist ein Mitarbeiter einer Versicherungsgesellschaft, der das Risiko potenzieller Kunden einschätzt und entscheidet, ob er eine Police vergibt oder nicht. Für diesen Job muss der Underwriter die Anträge prüfen, um die Krankengeschichte eines Kunden vollständig zu verstehen. Underwriter konsultieren häufig Experten, um sich ein umfassendes Bild über den Gesundheitszustand eines Bewerbers zu machen, und verwenden komplexe Computerprogramme, um den Lebensversicherungsbewertungsprozess zu unterstützen. Ein Versicherer muss auch ein Experte für die Policen des Versicherungsunternehmens sein, um eine vorgeschlagene Lebensversicherung entweder zu akzeptieren, abzulehnen oder zu ändern.
Die erste Pflicht eines Lebensversicherers besteht darin, Anträge auf Versicherungsschutz zu sammeln und zu prüfen. Dies ist ein zeitaufwändiger Prozess, bei dem das Alter, der medizinische Status und die berufliche Laufbahn eines Bewerbers genau überwacht werden. Underwriter wenden sich bei Bedarf häufig an Antragsteller, um dies zu klären. Lebensversicherer suchen in einer Bewerbung nach Anzeichen eines Risikos, wie z. B. gesundheitlichen Problemen oder gefährlichen Berufen, die dazu führen können, dass die Police frühzeitig eingelöst wird.
Wenn während des Antragsüberprüfungsprozesses eine Frage auftaucht, benötigt ein Lebensversicherer möglicherweise eine Expertenberatung, um ein umfassenderes Bild des Risikos eines Antragstellers zu erhalten. Die Inanspruchnahme eines Arztes ist eine übliche Methode, um eine komplizierte Krankengeschichte, über die ein Versicherer sich nicht sicher ist, besser zu verstehen. Der Underwriter muss sich genaue Notizen machen und diese Kommentare in die Akte des Antragstellers aufnehmen. Andere professionelle Berater, wie Psychologen oder spezielle Jobexperten, können ebenfalls konsultiert werden.
Computerprogramme zur Risikobewertung sind ein wesentlicher Bestandteil des Lebensversicherungsgeschäfts. Moderne Versicherer nutzen ausgefeilte Software, um Entscheidungen zu treffen. Es liegt in der Verantwortung des Underwriters, die bestmögliche Verwendung dieser Tools zu verstehen. Die Eingabe von Risikofaktoren wie Alter und medizinischen Faktoren ist wichtig. Zu wissen, wie man die Ergebnisse richtig liest und basierend auf diesen Faktoren eine Entscheidung trifft, ist eine wichtige Funktion des Zeichnungsgeschäfts.
Ein erfolgreicher Lebensversicherer kennt die verschiedenen Policen des Lebensversicherungsunternehmens. Dies setzt voraus, dass die Policen gelesen werden und der Versicherer über genaue Kenntnisse der technischen Versicherungsbedingungen und der gesetzlichen Bestimmungen verfügt. Diese Expertise hilft bei der Bewertung des Risikos eines Antragstellers.
Nachdem alle Informationen ordnungsgemäß gesammelt und überprüft wurden, muss ein Lebensversicherer eine endgültige Entscheidung treffen. Wenn ein Antragsteller kein Risiko einer vorzeitigen Auszahlung einer Police eingeht, wird der Antrag angenommen. Wenn der Antragsteller ein zu großes Risiko eingeht, wird die Police abgelehnt. In vielen Fällen nimmt der Versicherer Änderungen vor, um die Police so zu ändern, dass bei der Versicherungsentscheidung Kompromisse eingegangen werden.