Was ist Islamic Banking?
Islamic Banking wendet die Gesetze, Werte und Überzeugungen des islamischen Glaubens auf seine Arbeitsweise an. Der Begriff Scharia bedeutet Gesetze, Werte und Religion. Der Begriff Mu'amalat bezieht sich auf die Regeln der Scharia, die speziell für Verträge und Transaktionen gelten. Im Wesentlichen liefert die Scharia die moralischen Werte für das islamische Bankwesen. Es ist wie ein Ethikkodex.
Die Scharia ist der Schlüssel zum Verständnis des islamischen Bankwesens. Die Scharia leitet ihre Regeln aus drei Quellen ab: dem Koran, der Sunna und den islamischen Religionswissenschaftlern. Der Koran enthält die Offenbarungen von Allah oder Gott. Nach Aussage der Muslime hat Allah dem Propheten Muhammad diese Offenbarungen gemacht. Der Koran ist die Quelle des islamischen Rechts.
Die Sunnah bezieht sich auf die Lehren Mohammeds. Dazu gehört auch die Art und Weise, wie Mohammed sein Leben führte, was ein Beispiel für Anhänger des Islam ist. Die Sunnah ist in den Hadith enthalten, die Bücher sind. Um den Koran zu verstehen, muss eine Person auch die Sunnah studieren.
Islamische Religionswissenschaftler bieten Interpretation, Anleitung und Beratung für Institutionen, die im islamischen Bankwesen tätig sind. Wenn der Koran und die Sunna sich nicht mit einer bestimmten Situation befassen, werden islamische Religionswissenschaftler den islamischen Banken Anleitungen geben. Islamische Religionswissenschaftler haben Aufsichtsräte oder Beratungsgremien der Scharia eingerichtet, um die Bedürfnisse des islamischen Bankwesens zu befriedigen. Diese Gremien helfen islamischen Banken, indem sie die Einhaltung der Scharia sicherstellen. Die Scharia-Gremien sind unabhängig von den Banken und fungieren als Aufsichtsbehörde.
Die Interpretationen der Scharia-Tafeln müssen mit dem Koran und der Sunnah übereinstimmen. Islamische Banken müssen sich an die religiösen Bestimmungen der Scharia halten. Der Begriff Fatwa bezieht sich auf eine Entscheidung der Scharia. Wenn ein Finanzinstitut die Scharia nicht einhält, ist es nicht im islamischen Bankgeschäft tätig.
Eine wichtige Regel der Scharia, die für das Islamic Banking gilt, ist die Vermeidung von Zinsschätzungen. Der Koran lehrt, dass Allah Riba verboten hat. Riba bedeutet Interesse oder Wucher. Dementsprechend kann Islamic Banking keine Zinsen für seine Kredite verlangen. Darüber hinaus kann Islamic Banking seinen Kunden keine Zinsen für Einzahlungen auf Sparkonten bei der Bank zahlen, da die Scharia sowohl die Veranlagung als auch die Zahlung von Zinsen verbietet.
Islamische Banken erbringen Dienstleistungen, die mit den Dienstleistungen westlicher Banken vergleichbar sind. Beispiele für Dienstleistungen sind Girokonten, elektronische Überweisungen, Reiseschecks, Schließfächer und Akkreditive. Die Bank berechnet ihren Kunden anstelle von Zinsen eine Gebühr für die verschiedenen Dienstleistungen. Eine islamische Bank muss die vorherige Genehmigung der Scharia einholen, bevor sie neue Produkte oder Dienstleistungen anbietet. Nach Erhalt der Genehmigung kann die Bank ihren Kunden die neuen Produkte und Dienstleistungen vorstellen.