Was ist Vendor Finance?
Kreditorenfinanzierung ist eine Art Kreditvereinbarung, bei der ein Kreditor einem Kunden ein Darlehen oder eine Kreditlinie zur Verfügung stellt. In der Regel bietet diese Art der finanziellen Vereinbarung Vorteile für beide Parteien. Kunden können das Darlehen oder die Kreditlinie nutzen, um schnell und einfach Einkäufe zu tätigen und gleichzeitig Zinssätze zu zahlen, die mit anderen Kreditoptionen konkurrenzfähig sind. Anbieter profitieren von der Minimierung des Wettbewerbs durch konkurrierende Unternehmen, die entweder keine Anbieterfinanzierungsoption anbieten oder einen Kreditplan haben, der in irgendeiner Weise schlechter ist.
Wie bei jeder Art von Kreditvereinbarung müssen Kunden die Qualifikationen oder Anforderungen erfüllen, die sich auf die Kreditorenfinanzierung beziehen. Dies beinhaltet, dass eine Bonitätseinstufung vorliegt und aufrechterhalten wird, die der Verkäufer für akzeptabel hält, und dass die Fähigkeit nachgewiesen werden kann, die Kredite oder Finanzierungen gemäß den Bedingungen für die Verlängerung der Kredite zurückzuzahlen. Wie bei anderen Arten der Kreditvergabe wird der Kunde eine verbindliche Vereinbarung unterzeichnen, die die Grundlage für die weitere Zusammenarbeit bildet.
Für Kunden ist die Option zur Lieferantenfinanzierung oft eine hervorragende Situation, die es ermöglicht, die Einnahmequellen des Geschäfts besser zu nutzen. Es ist nicht ungewöhnlich, dass Unternehmen diese Art der Finanzierung nutzen, um Lieferungen für den Kerngeschäftsbereich zu erhalten und die Zahlung für diese Lieferungen aufzuschieben, bis die daraus resultierenden Waren und Dienstleistungen von den Kunden des Unternehmens verkauft und bezahlt werden. In der Zwischenzeit bewegen sich Zinsaufwendungen, die auf den ausstehenden Saldo angerechnet werden, wahrscheinlich in der Bandbreite der Zinssätze, die aus anderen Quellen bezogen werden könnten, unter Berücksichtigung der aktuellen Bonität des Unternehmens.
Anbieter können auch von der Ausweitung der Anbieterfinanzierungspläne auf ausgewählte Kunden profitieren. Die Möglichkeit, Bestellungen aufzugeben und Zahlungen auf einen späteren Zeitpunkt zu verschieben, kann häufig der Anreiz für Kunden sein, Produkte vom Anbieter zu kaufen, anstatt mit Wettbewerbern Geschäfte zu tätigen. Unter der Annahme, dass die Arbeitsbeziehung über einen längeren Zeitraum hinweg herzlich und für beide Seiten von Vorteil ist, kann das Maß an Loyalität dem Verkäufer auch dann helfen, diesen Kunden zu halten, wenn jemand anderes niedrigere Preise, aber keine Finanzierungsoptionen anbietet.
In der Regel umfasst eine Kreditorenfinanzierungsvereinbarung Rückzahlungsbedingungen, bei denen in jedem Abrechnungszeitraum mindestens ein Mindestbetrag überwiesen werden muss. Gelegentlich bieten Anbieter zusätzliche Anreize an, z. B. einen Rabatt, wenn der gesamte Restbetrag bis zum Fälligkeitstag ausgezahlt ist. In jedem Fall ist diese Art der revolvierenden Kredit- oder Kreditsituation für Kunden häufig attraktiv und für Verkäufer lukrativ, sodass alle Beteiligten von der Finanzierungsoption profitieren können.