O que é financiamento de fornecedores?

O financiamento do fornecedor é um tipo de acordo de empréstimo no qual um fornecedor fornece um empréstimo ou uma linha de crédito a um cliente. Normalmente, esse tipo de acordo financeiro oferece benefícios para ambas as partes. Os clientes podem fazer uso do empréstimo ou linha de crédito para fazer compras de maneira rápida e fácil, pagando taxas de juros competitivas com outras opções de empréstimo. Os fornecedores se beneficiam de minimizar a concorrência de empresas concorrentes que não oferecem uma opção de financiamento ao fornecedor ou têm um plano de crédito que é inferior de alguma maneira.

Como em qualquer tipo de acordo de empréstimo, os clientes devem atender às qualificações ou requisitos relacionados ao financiamento do fornecedor. Isso inclui ter e manter uma classificação de crédito que o fornecedor considere aceitável e ser capaz de demonstrar a capacidade de reembolsar o crédito ou o financiamento de acordo com os termos e condições relacionados à extensão do crédito. Assim como em outros tipos de empréstimos, o cliente assinará um contrato vinculativo que ajuda a fornecer a base para o relacionamento de trabalho em andamento.

Para os clientes, a opção de financiamento do fornecedor geralmente é uma excelente situação que possibilita um melhor uso do fluxo de receita comercial. Não é incomum que as empresas utilizem esse tipo de financiamento para obter suprimentos para a operação principal do negócio e adiar o pagamento desses suprimentos até que os bens e serviços resultantes sejam vendidos e pagos pela clientela da empresa. Nesse ínterim, é provável que quaisquer encargos com juros avaliados sobre o saldo devedor estejam dentro da mesma faixa das taxas de juros que poderiam ser obtidas de outras fontes, permitindo a classificação de crédito atual do negócio.

Os fornecedores também podem aproveitar os benefícios da extensão dos planos de financiamento de fornecedores para selecionar clientes. A capacidade de fazer pedidos e adiar pagamentos para uma data posterior geralmente pode ser o incentivo que os clientes precisam para comprar produtos do fornecedor, em vez de negociar com os concorrentes. Supondo que a relação de trabalho permaneça cordial e mutuamente benéfica por um longo período de tempo, o grau de lealdade gerado também pode ajudar o fornecedor a manter esse cliente, mesmo quando alguém oferece preços mais baixos, mas nenhuma opção de financiamento.

Normalmente, um acordo de financiamento do fornecedor incluirá termos de pagamento que exigem remessa de pelo menos um valor mínimo a cada período de cobrança. Às vezes, os fornecedores podem oferecer incentivos adicionais, como um desconto, quando todo o saldo é quitado na data de vencimento. De qualquer forma, esse tipo de situação rotativa de crédito ou concessão de empréstimos é frequentemente atraente para os clientes e lucrativo para os fornecedores, permitindo que todos os envolvidos se beneficiem da opção financeira.