¿Qué es una clase de finanzas personales?
Una clase de finanzas personales generalmente proporciona a los estudiantes los conceptos básicos de la administración del dinero. Puede enseñarle a alguien cómo crear objetivos financieros a corto y largo plazo. Algunas de las formas en que ayuda a los estudiantes a lograr esos objetivos es instruyéndoles sobre cómo hacer un presupuesto personal y cómo elegir oportunidades de inversión. Tal curso también puede mostrar a los estudiantes diferentes formas de prepararse para futuros eventos, como la jubilación y la planificación patrimonial. La clase se puede tomar en persona o en línea, a través de una institución acreditada o un lugar más informal, como un sitio web informativo.
Estas clases de finanzas generalmente enseñan consejos básicos de presupuesto. Ya sea que el individuo viva solo o sea miembro de un hogar grande, él o ella pueden beneficiarse al aprender cómo rastrear ingresos y gastos, por ejemplo. Una clase de finanzas personales también podría abordar diferentes tipos de impuestos. Crear una imagen general de la situación económica del hogar puede ayudar a alguien a determinar sus prioridades y dar los siguientes pasos para administrar sus finanzas. Algunos ejemplos de consejos de finanzas personales más específicos pueden incluir cómo desarrollar un plan de ahorro y cómo gestionar documentos importantes.
Los estudiantes en una clase de finanzas personales también pueden aprender sobre inversiones para principiantes. Al hacerlo, suelen familiarizarse con términos comunes, como la diversificación y el riesgo. Una clase de finanzas básica generalmente cubrirá los fundamentos de invertir pequeñas cantidades de dinero en acciones o bonos. También podría abordar las implicaciones fiscales de ciertos tipos de inversiones.
En este tipo de clase, los estudiantes a menudo también aprenden sobre la planificación de la jubilación. Un problema común que se aborda podría ser la cantidad de ingresos que uno necesitará para cubrir los gastos de subsistencia una vez que se haya retirado. Los instructores también pueden hablar sobre los beneficios, incluida la cobertura de salud, que uno podría ser elegible para recibir. La clase de finanzas personales podría abordar diferentes tipos de planes de jubilación ofrecidos por los empleadores, incluidas las opciones de contribución de los empleados. Por otro lado, si alguien trabaja por cuenta propia, tal vez quiera aprender cómo reservar fondos para este propósito.
Una clase de finanzas personales también puede enseñarle a alguien los fundamentos de la planificación patrimonial, que se refiere al manejo de los activos de uno después de la muerte. Una clase puede ofrecer una visión general amplia de este tema, mientras que otra clase puede proporcionar a los estudiantes información más detallada, basada en la ubicación. En los Estados Unidos, por ejemplo, la mayoría de las leyes relacionadas con propiedades y bienes personales varían de estado a estado.
Elegir la clase de finanzas personales correcta puede depender de varios factores, como los objetivos, el cronograma y el presupuesto. Las clases generalmente se pueden tomar en persona o en línea. Dependiendo de la complejidad o cantidad de información que uno quiera aprender, él o ella puede optar por pagar una clase o buscar cursos gratuitos. Algunas clases gratuitas están disponibles en prestigiosas universidades de EE. UU. Muchos también enseñan a los estudiantes cómo seleccionar asesores financieros personales para ayudarlos aún más a alcanzar sus objetivos económicos.