¿Cómo elimino errores en mi informe de crédito?
Pocos contratiempos causan más dolores de cabeza que los errores de informes de crédito. Son difíciles de arreglar y pueden afectar negativamente el informe de crédito de uno por años. Sin embargo, los consumidores tienen algunas formas de corregir errores en los informes de crédito.
La mejor defensa contra los errores en el informe de crédito es que un consumidor obtenga un informe de crédito cada año o dos y lo verifique en busca de errores. Estos están disponibles en Equifax, TransUnion y Experian. Ahora cada persona puede obtener una copia gratuita de su informe de crédito una vez al año.
El consumidor debe mirar el informe de crédito y verificar cada nombre y número de cuenta con los de sus tarjetas de crédito. Si no coinciden, debe comunicarse con la compañía de la tarjeta de crédito y ver si tienen la información correcta. Si no lo hacen, ella puede corregir el problema a través de la compañía de tarjetas de crédito, y los cambios deben reflejarse cuando la compañía se actualice con las agencias de informes. Si no es un error de la compañía, el consumidor debe comunicarse con las agencias de informes y enviarles una copia de una declaración reciente con la información correcta para que puedan actualizarla.
El consumidor debe buscar en el informe de crédito las cuentas que ya no usa o cree que cerró, y debe asegurarse de que estas cuentas estén cerradas. Probablemente tendrá que ponerse en contacto con la compañía de tarjeta de crédito para hacerlo, pero debe hacerlo para asegurarse de que no se apliquen cargos a estas cuentas. Es posible que tenga que solicitar una carta de cierre de la empresa y enviar copias a las agencias de informes para actualizar la información.
Los errores anteriores son relativamente simples de solucionar. Los que causan los problemas son aquellos que incluyen errores en las cantidades de saldo, cuentas que el consumidor no abrió y otros problemas similares. Estos pueden requerir asistencia legal para resolver.
Si el saldo en un informe de crédito es incorrecto, o la cuenta refleja pagos morosos cuando no había ninguno, el consumidor debe comunicarse con la compañía que emite la tarjeta de crédito. ella debe preguntar cuándo se retrasaron los pagos y debe tener a mano copias de los estados de cuenta que muestren que los pagos se recibieron regularmente y a tiempo. Luego, debe solicitar a la compañía que envíe una carta a las agencias de informes para que eliminen la información incorrecta. También puede enviar una copia de un estado de cuenta que muestre el saldo actual a las agencias de informes.
A veces, alguien con el mismo nombre tendrá una cuenta en el informe del consumidor. En este caso, el consumidor debe llamar de inmediato a la compañía de la tarjeta de crédito y solicitar que se elimine esta información, y debe pedirles que le envíen una carta a él y a las agencias informantes confirmando toda la información personal y los números de Seguro Social, y solicitar a las agencias informantes que actualizar sus archivos en consecuencia. Incluso si la cuenta es una que el consumidor no abrió, primero debe intentar resolver el problema con la compañía de tarjetas de crédito y las agencias de informes.
Los consumidores deben hacer un esfuerzo para resolver los problemas de informes de crédito a nivel personal primero, pero deben guardar toda la documentación y las comunicaciones recibidas de las compañías de tarjetas de crédito o agencias de informes. Un consumidor debe tener fechas de todo lo que envía o recibe de las compañías, y también copias. El consumidor también debe asegurarse de que nunca haga ningún tipo de amenaza, ya sea implícita o manifiesta. Puede decir que consultará a un abogado o informará de una compañía a la Comisión Federal de Comercio, pero más allá de eso, no debe hacer ningún tipo de declaración sobre las acciones que tomará si el problema no se resuelve. Las personas han sido arrestadas por este tipo de comportamiento.
Para preguntas sobre fraude o robo de identidad, un consumidor debe consultar inmediatamente a un abogado para obtener asesoramiento. Estos son problemas que la mayoría de los consumidores no pueden abordar de forma independiente. Para cualquier tipo de resultado favorable, un abogado probablemente necesitará ser consultado. Mantener un ojo en su informe crediticio es la mejor manera para que un consumidor se proteja contra los errores y los resuelva antes de que se vuelvan problemáticos. Sin embargo, si un consumidor siente que está por encima de una situación, siempre debe consultar a un abogado.