¿Qué son las exenciones de bancarrota?
Las exenciones de bancarrota son las cantidades y los activos que una persona tiene derecho a conservar cuando se declara en bancarrota personal. Estas asignaciones se proporcionan a nivel federal y estatal. El propósito de las exenciones es garantizar que el individuo pueda mantener un nivel de vida básico, para que pueda mantenerse por sí mismo.
A nivel federal en los Estados Unidos, el gobierno proporciona las siguientes exenciones básicas.
1. El deudor tiene derecho a mantener hasta $ 20,200 dólares estadounidenses (USD) en equidad en su hogar. Cualquier capital por encima de este debe ser pagado a los acreedores. También pueden mantener una casa valorada en $ 20,200 USD o menos.
2. Una póliza de seguro de vida con un valor, en dividendos acumulados o intereses de $ 9,850 USD.
3. Hasta $ 475 USD por artículo en cualquier artículo para el hogar, hasta un total de $ 9,850 USD. Los artículos para el hogar incluyen muebles, electrodomésticos, ropa, etc.
4. Hasta $ 1,225 USD en joyas.
5. Un vehículo de motor valorado en $ 3,225 USD o menos.
6. Cualquier pago de indemnización por lesiones personales de hasta $ 18,450 USD.
7. Herramientas de comercio, como libros y equipo hasta $ 1,850 USD.
8. Un comodín, que cubre hasta $ 925 USD de cualquier tipo de propiedad.
9. Si hay una porción no utilizada de la propiedad de hasta $ 10,125 USD, se puede aplicar a cualquier propiedad.
Cada estado tiene su propia lista de exenciones de bancarrota, que se utilizan además de los valores federales. Las exenciones de bancarrota que puede usar se basan en el estado en el que vivió durante los dos años anteriores a la bancarrota. Si vivió en varios estados durante este tiempo, el estado en el que pasa la mayor parte de su tiempo es el que se utiliza.
A nivel federal, ciertos tipos de cuentas de jubilación están cubiertos por exenciones de bancarrota. Las contribuciones de los empleados a los planes de jubilación calificados, los planes de compensación diferida, las anualidades con impuestos diferidos y los planes de seguro médico están exentos.
Los únicos otros fondos cubiertos por las exenciones de bancarrota son las cuentas de jubilación educativas o los programas estatales calificados de matrícula. Los fondos deben haberse depositado en la cuenta al menos 365 días antes de la declaración de quiebra. Los montos depositados deben estar dentro de los límites establecidos en el código de ingresos internos y beneficiar a un hijo o nieto.
Los subsidios provistos están diseñados para permitir un nivel de vida mínimo y se aplican independientemente del capítulo en el que el deudor se declare en bancarrota. Cuanto más al norte se encuentra un estado, más altas tienden a ser las exenciones de bancarrota. Este ajuste se basa en la necesidad de adquirir más ropa y equipo para mantener la movilidad durante el invierno y que el deudor pueda continuar trabajando.