¿Qué son las exenciones de bancarrota?
Las exenciones de bancarrota son los montos y activos que una persona tiene derecho a mantener al declararse en quiebra personal. Estas asignaciones se proporcionan a nivel federal y estatal. El propósito de las exenciones es garantizar que el individuo pueda mantener un nivel de vida básico, para que pueda seguir siendo autosuficiente.
A nivel federal en los Estados Unidos, el gobierno proporciona las siguientes exenciones básicas.
1. El deudor tiene derecho a mantener hasta $ 20,200 dólares estadounidenses (USD) en capital en su hogar. Cualquier capital por encima de esto debe pagarse a los acreedores. También pueden mantener una casa valorada en $ 20,200 USD o menos.
2. Una póliza de seguro de vida con un valor, en dividendos o intereses acumulados de $ 9,850 USD.
3. Hasta $ 475 USD por artículo en cualquier producto para el hogar, hasta un total de $ 9,850 USD. Los artículos para el hogar incluyen muebles, electrodomésticos, ropa, etc.
4. Hasta $ 1,225 USD en joyería.
5. Un vehículo motorizado valorado en $ 3,225 USD o menos.
6. Cualquier pago de compensación de lesiones personales hasta $ 18,450 USD.
7. Herramientas de comercio, como libros y equipos de hasta $ 1,850 USD.
8. Un comodín, que cubre hasta $ 925 USD de cualquier tipo de propiedad.
9. Si hay una parte no utilizada de Homestead de hasta $ 10,125 USD, se puede aplicar a cualquier propiedad.
Cada estado tiene su propia lista de exenciones de bancarrota, que se utilizan además de los valores federales. Las exenciones de bancarrota que puede usar se basan en en qué estado vivió durante los dos años anteriores a la bancarrota. Si vivió en varios estados durante este tiempo, el estado en el que pasa la mayor parte de su tiempo es el que se usa.
A nivel federal, ciertos tipos de cuentas de jubilación están cubiertas por las exenciones de bancarrota. Contribuciones de empleados a los planes de jubilación calificados de la Ley de Seguridad de Retiro de Jubilación de Empleados (ERISA), compensación diferidan planes, anualidades diferidas por impuestos y planes de seguro de salud están exentos.
Los únicos otros fondos cubiertos por las exenciones de bancarrota son las cuentas de jubilación educativa o los programas de matrícula estatales calificados. Los fondos deben haber sido depositados en la cuenta al menos 365 días antes de la presentación de bancarrota. Los montos depositados deben caer dentro de los límites proporcionados en el Código de Rentas Internas y beneficiar a un niño o nieto.
Las asignaciones proporcionadas están diseñadas para permitir un nivel de vida mínimo, y se aplican independientemente del capítulo que el deudor esté declarando en bancarrota. Cuanto más al norte se encuentre un estado, mayores serán las exenciones de bancarrota. Este ajuste se basa en la necesidad de adquirir más ropa y equipo para mantener la movilidad durante el invierno para que el deudor pueda continuar funcionando.