¿Qué son los depósitos fijos?

Los depósitos fijos son acuerdos de préstamos en los que se deposita una cantidad específica de fondos bajo el nombre del titular de la cuenta. El dinero depositado genera una tasa de interés fija, de acuerdo con los términos y condiciones que rigen la cuenta. La cantidad real de la tasa fija puede verse influenciada por dichos factores en el tipo de moneda involucrada en el depósito, la duración establecida para el depósito y la ubicación donde se realiza el depósito.

La característica más inusual de un depósito fijo es que los fondos no pueden retirarse durante un período de tiempo específico. En la mayoría de los casos, los depósitos fijos tienen una duración de cinco años. Durante ese tiempo, el dinero permanece en la cuenta y no puede retirarse por ningún motivo. Las personas, entidades corporativas e incluso organizaciones sin fines de lucro que desean reservar fondos y limitar su acceso a los fondos por un período de tiempo a menudo encuentran que los depósitos fijos son una forma sencilla de lograr este objetivo. Como beneficio adicional, el dinero en la cuenta ganará una tasa de interés fija independientemente de las fluctuaciones en las tasas de interés que se apliquen a otros tipos de cuentas.

Sin embargo, ambos beneficios también pueden convertirse en desventajas bajo ciertas circunstancias. Debido a que el dinero no puede retirarse hasta que se complete la duración, los fondos no pueden usarse incluso en situaciones de emergencia. Los cambios en la tasa de interés vigente también pueden aumentar hasta un punto por encima de la tasa de interés aplicada a los depósitos existentes. Esto significa que los titulares de cuentas en realidad están ganando menos intereses con depósitos fijos que con otros tipos de préstamos y cuentas.

Si bien la tasa de interés de los depósitos fijos no se puede cambiar, a veces hay una forma de solucionar el problema de obtener el uso de fondos en una situación de emergencia. En ocasiones, la institución de crédito donde se coloca el depósito fijo puede estar dispuesta a extender un préstamo separado al titular de la cuenta, utilizando la cuenta fija como garantía. Si bien no es ideal, esto al menos puede hacer posible lidiar con la crisis financiera actual.

Los depósitos fijos son una forma creíble de obtener un retorno de la inversión que es algo mayor que una cuenta de ahorro estándar. El uso de depósitos fijos también puede ser útil cuando se trabaja con varios tipos de moneda. Al establecer lo que se conoce como depósito fijo en moneda extranjera o FCFD, es posible elegir el tipo de moneda involucrada en el depósito y fijar una tasa de interés. Si la elección de la moneda es buena, esto significa que el inversor puede disfrutar de una tasa de moneda de depósito fijo saludable durante la duración del depósito y ganar más que con una estrategia estándar de depósito fijo. Sin embargo, ir con un FCFD contiene una cantidad de riesgo ligeramente mayor, ya que los fondos depositados deben convertirse a la moneda de elección y luego volver a convertirse cuando se complete el depósito. Si a la moneda no le fue bien en el ínterin, hay alguna posibilidad de obtener una pérdida, debido a los cambios en la tasa de cambio desde el momento en que se activó el depósito fijo hasta el momento en que el depósito se considera completo.