Que sont les dépôts fixes?
Les dépôts fixes sont des accords de prêt dans lesquels un montant spécifique de fonds est placé en dépôt sous le nom du titulaire du compte. L'argent placé en dépôt rapporte un taux d'intérêt fixe, conformément aux termes et conditions régissant le compte. Le montant réel du taux fixe peut être influencé par ces facteurs, en fonction du type de devise impliqué dans le dépôt, de la durée définie pour le dépôt et du lieu où le dépôt est effectué.
La caractéristique la plus inhabituelle d'un dépôt à terme est que les fonds ne peuvent pas être retirés pendant une période donnée. Dans la plupart des cas, les dépôts à terme ont une durée de cinq ans. Pendant ce temps, l'argent reste dans le compte et ne peut être retiré pour aucune raison. Les particuliers, les entreprises et même les organisations à but non lucratif qui souhaitent mettre de côté des fonds et limiter leur accès à ceux-ci pendant un certain temps trouvent souvent que les dépôts à terme constituent un moyen simple d'atteindre cet objectif. En tant qu'avantage supplémentaire, les sommes figurant dans le compte généreront un taux d'intérêt fixe, quelles que soient les fluctuations des taux d'intérêt applicables aux autres types de comptes.
Cependant, ces deux avantages peuvent également se transformer en inconvénients dans certaines circonstances. Étant donné que l'argent ne peut pas être retiré avant la fin de sa durée, il ne peut être utilisé, même en cas d'urgence. Les variations du taux d’intérêt en cours peuvent également aller au-delà du taux d’intérêt appliqué aux dépôts existants. Cela signifie que les titulaires de comptes gagnent moins d’intérêts avec des dépôts à terme qu'avec d’autres types de prêts et de comptes.
Bien que le taux d’intérêt sur les dépôts à terme ne puisse pas être modifié, il existe parfois un moyen de contourner le problème de l’utilisation des fonds en cas d’urgence. Parfois, l'institution prêteuse où le dépôt à terme est placé peut être disposée à accorder un prêt séparé au titulaire du compte, en utilisant le compte à terme en garantie. Bien que cela ne soit pas idéal, cela peut au moins permettre de faire face à la crise financière actuelle.
Les dépôts à terme constituent un moyen crédible de générer un retour sur investissement légèrement supérieur à un compte d'épargne standard. L'utilisation de dépôts fixes peut également être utile lorsque vous travaillez avec différents types de devises. En établissant ce que l'on appelle un dépôt fixe en devise étrangère ou FCFD, il est possible de choisir le type de devise impliqué dans le dépôt et de fixer un taux d'intérêt. Si le choix de la devise est judicieux, cela signifie que l'investisseur peut bénéficier d'un taux de change valable pour les dépôts à terme pendant toute la durée du dépôt et gagner plus qu'avec une stratégie de dépôt fixe standard. Cependant, le fait de partir avec un FCFD comporte un risque légèrement plus élevé, car les fonds déposés doivent être convertis dans la devise de choix, puis reconvertis lorsque le dépôt est rempli. Si la monnaie ne s'est pas bien comportée dans l'intervalle, il est possible d'obtenir une perte en raison de l'évolution du taux de change à partir du moment où le dépôt fixe a été activé jusqu'au moment où le dépôt est considéré comme complet.