¿Cuáles son los mejores consejos para construir seguridad financiera?
Lograr la seguridad financiera implica tomar una serie de decisiones sobre cómo usar su ingreso disponible. Si bien el ahorro y la inversión son importantes, las tasas de interés respectivas significan que pagar la deuda suele ser el primer paso más importante. Después de esto, tiene sentido encontrar el equilibrio entre ahorro e inversión arriesgada que se adapte a sus necesidades, asegurándose de mantener las inversiones lo más diversas posible. Cualquiera sea su situación financiera, un seguro adecuado es una parte vital para evitar problemas financieros serios.
Simplemente apresurarse a ahorrar o invertir dinero para lograr la seguridad financiera es contraproducente si tiene deudas. Una regla simple para recordar es que cada dólar que no gaste debe perseguir la tasa de interés más alta. En otras palabras, siempre debe poner todos los ingresos disponibles para pagar la deuda con la tasa de interés más alta, a menos que pueda obtener un retorno de ahorro garantizado con una tasa aún más alta. Por ejemplo, poner dinero en una cuenta de ahorros que paga el 3% es una tontería si tiene una deuda de tarjeta de crédito cargada al 16%. Hay una excepción importante a esta regla: dar prioridad a las deudas garantizadas, como las hipotecas y la financiación de automóviles, porque las consecuencias de retrasarse en los pagos pueden ser más caras a largo plazo.
Una vez que comience a ahorrar e invertir, el riesgo versus la recompensa es una parte importante de la seguridad financiera. Si invierte todo su dinero en ahorros sin riesgo, es probable que obtenga un rendimiento muy bajo. Alternativamente, si invierte todo su dinero en inversiones de alto riesgo, podría hacer una fortuna, pero también podría perderlo todo. Es mejor buscar una variedad de rutas de ahorro o inversión con diferentes equilibrios de riesgo versus recompensa, siempre con el objetivo de asegurarse de que, incluso si todo sale mal, todavía tendrá suficiente para sobrevivir.
Al invertir, uno de los consejos clave es la diversidad: este es el equivalente financiero del dicho "No ponga todos sus huevos en una sola canasta". El objetivo es evitar una situación en la que una inversión que va mal tiene un efecto desproporcionado en sus finanzas. La diversidad funciona en múltiples niveles: invertir en diferentes empresas, invertir en empresas de diferentes sectores, invertir en diferentes tipos de activos, etc. Una buena manera de lograr una diversidad adecuada es considerar qué podría hacer que una de sus inversiones tenga un mal desempeño y luego asegurarse de que al menos algunas de sus inversiones no se vean afectadas por los mismos factores.
Las personas que intentan alcanzar la seguridad financiera deben asegurarse de estar adecuadamente aseguradas. Ciertamente es cierto que desde una perspectiva estadística pura, el seguro es una apuesta perdedora desproporcionada a favor de la aseguradora. Dicho esto, el simple costo de no tener seguro o seguro insuficiente y luego sufrir un desastre financiero significa que omitir el seguro es una economía falsa.