Quais são as melhores dicas para criar segurança financeira?

Conseguir segurança financeira envolve tomar uma série de decisões sobre como usar sua renda disponível. Embora a economia e o investimento sejam importantes, as respectivas taxas de juros significam que o pagamento da dívida é geralmente o primeiro passo mais importante. Depois disso, faz sentido encontrar o equilíbrio entre economia e investimento arriscado que atenda às suas necessidades, mantendo os investimentos o mais diversificados possível. Qualquer que seja sua situação financeira, o seguro adequado é uma parte vital para evitar problemas financeiros sérios.

Simplesmente sair correndo para economizar ou investir dinheiro para obter segurança financeira é contraproducente se você tiver dívidas. Uma regra simples a lembrar é que todo dólar que você não gasta deve buscar a maior taxa de juros. Em outras palavras, você sempre deve dedicar toda a renda disponível ao pagamento da dívida com a maior taxa de juros, a menos que possa obter um retorno garantido da poupança com uma taxa ainda mais alta. Por exemplo, colocar dinheiro em uma conta poupança pagando 3% é tolice se você tiver uma dívida de cartão de crédito cobrada em 16%. Há uma exceção importante a essa regra: priorizar dívidas garantidas, como hipotecas e financiamento de automóveis, porque as consequências de atrasar os pagamentos podem ser mais caras a longo prazo.

Depois que você começa a economizar e investir, risco versus recompensa é uma parte importante da segurança financeira. Se você investir todo o seu dinheiro em uma economia sem risco, provavelmente obterá um retorno muito baixo. Como alternativa, se você investir todo o seu dinheiro em investimentos de alto risco, poderá fazer uma fortuna, mas também poderá perder tudo. É melhor procurar uma variedade de rotas de economia ou investimento com diferentes balanços de risco versus recompensa, sempre com o objetivo de garantir que, mesmo que tudo corra mal, você ainda terá o suficiente para sobreviver.

Ao investir, uma das dicas principais é a diversidade: este é o equivalente financeiro do ditado "Não coloque todos os seus ovos em uma cesta". O objetivo é evitar uma situação em que um investimento que está indo mal tenha um efeito desproporcional em suas finanças. A diversidade trabalha em vários níveis: investindo em diferentes empresas, investindo em empresas de diferentes setores, investindo em diferentes tipos de ativos e assim por diante. Uma boa maneira de alcançar a diversidade apropriada é considerar o que poderia causar um desempenho ruim de um de seus investimentos e, em seguida, garantir que pelo menos alguns de seus investimentos não sejam prejudicados pelos mesmos fatores.

As pessoas que tentam obter segurança financeira devem ter o cuidado de estar adequadamente seguradas. Certamente, é verdade que, do ponto de vista estatístico puro, o seguro é uma aposta perdida desequilibrada a favor da seguradora. Dito isto, o simples custo de ficar sem ou com um seguro insuficiente e sofrer um desastre financeiro significa que pular o seguro é uma economia falsa.