¿Cuáles son los mejores consejos para la planificación financiera y la inversión?
Los mejores consejos para la planificación financiera y la inversión variarán según las metas personales, el estilo de vida, la carrera y la edad de un individuo. Algunas personas optarán por invertir de manera más agresiva, y otras serán más cautelosas sobre la prevención de pérdidas en lugar de maximizar las ganancias. Al determinar diferentes estrategias para la planificación financiera y la inversión, es mejor tener en cuenta los objetivos de ahorro personal, la edad de jubilación objetivo y el período de tiempo de cada inversión.
Establecer metas de ahorro personal para cosas como la jubilación, la educación universitaria de un niño o el pago inicial de una casa o automóvil puede ayudar a las personas a comenzar su propia planificación financiera y desarrollar técnicas de inversión. El plan de ahorro de cada persona será diferente y dependerá de una variedad de factores individuales, incluidos los ingresos, la cantidad necesaria y el marco de tiempo para ahorrar. Equilibrar objetivos a corto plazo, como comprar un auto nuevo, con objetivos a largo plazo, como la jubilación, también es una decisión importante.
Las metas a largo plazo generalmente favorecen una inversión más agresiva cuando un individuo es más joven y gradualmente se transforma en una inversión más cautelosa a medida que se acerca la edad de jubilación. Esto es para aprovechar un mercado en crecimiento pero fluctuante, porque el "ruido" y los altibajos más pequeños no afectarán a los inversores más jóvenes que tienen la intención de mantener su dinero en el mercado durante décadas. Cuando los inversores están cerca de la edad en que necesitarán sacar su dinero del mercado de valores, necesitarán una estrategia de inversión más conservadora para minimizar cualquier pérdida potencial Muchas cuentas de jubilación ofrecen planes de inversión que crean automáticamente esta transición con el tiempo, cambiando a más inversiones en bonos y reservas de efectivo a medida que El inversor se acerca a la jubilación.
La planificación e inversión financieras a corto plazo requerirán diferentes estrategias de inversión. Muchas personas son más conservadoras cuando se trata de inversiones a corto plazo porque necesitarán el dinero antes y no pueden permitirse el tiempo para recuperarse de posibles caídas en el mercado. Estos inversores pueden elegir bonos corporativos, letras del tesoro a corto plazo, certificados de depósito (CD), fondos del mercado monetario o cuentas de ahorro de alto rendimiento. Las oportunidades de inversión como estas ofrecen menos ganancias a largo plazo porque generalmente ofrecen tasas de interés que oscilan entre 1% y 5%, pero también minimizan el riesgo y aseguran que el dinero en la cuenta sea más seguro. En general, las personas deben elegir la estrategia de inversión que mejor se adapte a sus objetivos financieros personales y el marco de tiempo que han establecido para lograr esos objetivos.