Jakie są najlepsze wskazówki dotyczące planowania finansowego i inwestycji?

Najlepsze wskazówki dotyczące planowania finansowego i inwestycji będą się różnić w zależności od osobistych celów, stylu życia, kariery i wieku. Niektóre osoby zdecydują się inwestować bardziej agresywnie, a inne będą bardziej ostrożne w zapobieganiu stratom niż maksymalizacji zysków. Określając różne strategie planowania finansowego i inwestycji, najlepiej wziąć pod uwagę cele oszczędności osobistej, docelowe wiek emerytalny i długość czasu każdej inwestycji.

Ustalanie celów oszczędnościowych dla takich rzeczy, jak emerytura, edukacja w college'u lub płatność z domu lub samochodu może pomóc osobom w rozpoczęciu planowania finansowego i rozwijania technik inwestycyjnych. Plan oszczędności każdej osoby będzie inny i będzie zależeć od różnych poszczególnych czynników, w tym dochodów, potrzebnej kwoty i ram czasowych oszczędności. Ważną decyzją jest również równoważenie celów krótkoterminowych, takich jak zakup nowego samochodu, z celami długoterminowymi, takimi jak emerytura.

Długoterminowe cele zwykle faworyzują bardziej agresywne inwestowanie, gdy dana osoba jest młodsza i stopniowo przekształca się w bardziej ostrożne inwestowanie, gdy zbliża się do wieku emerytalnego. Ma to na celu wykorzystanie rosnącego, ale zmiennego rynku, ponieważ „hałas” oraz mniejsze wzloty i upadki prawdopodobnie nie wpłyną na młodszych inwestorów, którzy zamierzają zatrzymać pieniądze na rynku przez dziesięciolecia. Gdy inwestorzy będą blisko wieku, w którym będą musieli wyciągnąć pieniądze z rynku akcji, będą potrzebować bardziej konserwatywnej strategii inwestowania, aby zminimalizować wszelkie potencjalne straty. Wiele rachunków emerytalnych oferuje plany inwestycyjne, które automatycznie tworzą to przejście w czasie, przechodząc do większej liczby inwestycji obligacji i rezerw gotówkowych, gdy inwestor zbliża się do emerytury.

Krótkoterminowe planowanie finansowe i inwestycje będą wymagały różnych strategii inwestowania. Wiele osób jest bardziej konserwatywnychInwestycje krótkoterminowe, ponieważ będą potrzebować pieniędzy wcześniej i nie mogą sobie pozwolić na spędzenie czasu na wyzdrowieniu po potencjalnych spadkach na rynku. Inwestorzy ci mogą wybrać obligacje korporacyjne, krótkoterminowe rachunki skarbowe, certyfikaty depozytów (CDS), fundusze rynku pieniężnego lub rachunki oszczędnościowe o wysokiej wydajności. Możliwości inwestycyjne, takie jak te, oferują mniej zwrotów w perspektywie długoterminowej, ponieważ ogólnie oferują stopy procentowe, które unoszą się między 1% do 5%, ale również minimalizują ryzyko i zapewniają, że pieniądze na koncie są bezpieczniejsze. Ogólnie rzecz biorąc, osoby fizyczne powinny wybrać strategię inwestycyjną, która najlepiej pasuje do ich osobistych celów finansowych oraz ramy czasowe, które ustalili w celu osiągnięcia tych celów.