¿Cuáles son los diferentes tipos de compradores de deudas incobrables?
También conocidos como compradores de deuda basura, los compradores de deudas incobrables son empresas que compran deudas impagas de diferentes tipos de acreedores a tasas que están por debajo del valor nominal real de las deudas, luego intentan cobrar el monto total más intereses y multas del deudor. Los compradores de deudas incobrables a veces se especializan en asegurar y cobrar tipos específicos de deuda, incluida la deuda de tarjeta de crédito, deuda comercial o deuda de préstamos.
Los compradores de deudas incobrables de tarjetas de crédito son uno de los tipos más comunes de compradores de deuda basura. Aquí, el comprador compra viejas cuentas de tarjetas de crédito con saldos pendientes que el originador no pudo cobrar. Por lo general, el comprador ofrece al originador hasta el 50% del valor nominal de la deuda, y el monto de la oferta depende del grado de riesgo asociado con el cobro eventual de la deuda total. En muchos casos, la compra puede ser tan baja como el 10% de la deuda real si el nivel de riesgo se considera algo más alto. El creador puede entonces cerrar la cuenta y cancelar una pérdida parcial. Cuando tiene éxito, el comprador puede cobrar no solo el importe nominal, sino también las multas o intereses que se apliquen durante el período de reembolso.
Se utiliza un enfoque similar cuando se trata de compradores de deudas incobrables que se centran en hacerse cargo de la deuda comercial pendiente. Al igual que con la deuda impaga de la tarjeta de crédito, el originador vende la cuenta morosa al comprador a un precio menor que el monto real de la deuda. El comprador, a su vez, intenta acordar los términos de pago con el deudor, a menudo obteniendo una ganancia significativa mientras tanto.
Los compradores de deudas incobrables a veces se especializan en la compra de préstamos pendientes que han caído en incumplimiento por una razón u otra. Esto incluye hipotecas morosas que actualmente pueden ser mantenidas por compañías de inversión. Las deudas pueden venderse en bloques que a veces se identifican como conjunto de deudas, con un precio de descuento negociado para el cobro de deudas incobrables. Una vez que el comprador tiene el control de las deudas, comienza el proceso de cobro de deudas, con la expectativa de que se recuperará lo suficiente del valor nominal de esas deudas para que el esfuerzo sea rentable.
Es importante tener en cuenta que los compradores de deudas incobrables son diferentes de las agencias de cobro de deudas. Cuando una agencia está involucrada, el propietario original de la deuda aún retiene el control y finalmente recibe los fondos recuperados por la agencia de cobranza, menos un porcentaje retenido por la agencia por los servicios prestados. En contraste, los compradores de deudas incobrables compran la deuda directamente, convirtiéndose en los nuevos propietarios de esa deuda. Cuando este es el caso, el deudor ya no tiene la oportunidad de trabajar con el originador y debe trabajar directamente con el comprador de la deuda incobrable para liquidar el saldo de la cuenta morosa.