Quels sont les différents types d'acheteurs de créances douteuses?
Également appelés acheteurs de créances indésirables, les acheteurs de dettes sont des entreprises qui achètent des dettes impayées à différents types de créanciers à des taux inférieurs à la valeur nominale réelle des dettes, puis tentent de recouvrer le montant total plus les intérêts et les pénalités du débiteur. Les acheteurs de créances douteuses se spécialisent parfois dans la sécurisation et la collecte de types de dettes spécifiques, notamment les dettes de carte de crédit, les créances commerciales ou les emprunts.
Les acheteurs de mauvaises créances de cartes de crédit sont l’un des types les plus courants d’acheteurs de dettes. Ici, l'acheteur achète d'anciens comptes de carte de crédit avec des soldes impayés que l'initiateur n'a pas pu recouvrer. En règle générale, l'acheteur offre à l'initiateur jusqu'à 50% de la valeur nominale de la dette, le montant de l'offre dépendant du degré de risque associé à la perception éventuelle de la totalité de la dette. Dans de nombreux cas, l’achat peut ne représenter que 10% de la dette réelle si le niveau de risque est considéré comme légèrement supérieur. L’initiateur est alors en mesure de fermer le compte et d’annuler une perte partielle. En cas de succès, l'acheteur est en mesure de percevoir non seulement le montant nominal, mais également les pénalités ou les intérêts applicables pendant la période de remboursement.
Une approche similaire est utilisée pour les acheteurs de créances douteuses qui s’efforcent de prendre en charge la dette d’affaires en souffrance. Comme pour la dette de carte de crédit impayée, l'initiateur vend le compte en souffrance à l'acheteur à un prix inférieur au montant réel de la dette. L’acheteur tente à son tour d’arranger les conditions de remboursement avec le débiteur, réalisant souvent un bénéfice important dans l’intervalle.
Les acheteurs de créances douteuses se spécialisent parfois dans l’achat de prêts en souffrance qui sont en défaut pour une raison ou une autre. Cela inclut les créances hypothécaires en souffrance qui peuvent actuellement être détenues par des sociétés d’investissement. Les dettes peuvent être vendues par blocs, parfois identifiés comme un pool de dettes, avec un prix réduit négocié pour le recouvrement des créances irrécouvrables. Une fois que l’acheteur a le contrôle des dettes, le processus de recouvrement des créances commence, dans l’espoir qu’une partie suffisante de la valeur nominale de ces dettes sera recouvrée pour rentabiliser l’effort.
Il est important de noter que les acheteurs de créances douteuses sont différents des agences de recouvrement de créances. Lorsqu'un organisme est impliqué, le propriétaire initial de la dette conserve le contrôle et reçoit en fin de compte les fonds récupérés par l'agence de recouvrement, moins un pourcentage retenu par l'agence pour les services rendus. En revanche, les acheteurs de créances douteuses achètent de la dette sur le plein pied, devenant ainsi les nouveaux propriétaires de cette dette. Lorsque tel est le cas, le débiteur n'a plus la possibilité de travailler avec l'initiateur et doit travailler directement avec l'acheteur qui a une créance irrécouvrable pour régler le solde du compte en souffrance.