¿Cuáles son los diferentes tipos de estrategias de planificación financiera?
Las personas usan estrategias de planificación financiera por una variedad de razones que incluyen la planificación de futuras compras, el pago de una educación o la jubilación cómoda. Hay muchos recursos disponibles para ayudar a diseñar un plan financiero razonable para que las ganancias se puedan usar sabiamente con el tiempo y estén disponibles cuando sea necesario. Los tipos más comunes de estrategias de planificación financiera incluyen presupuestos personales, planificación de inversiones, planificación patrimonial, planificación fiscal y comercial, planificación de jubilaciones y patrimonios, y ahorro educativo.
Un tipo común de estrategia de planificación financiera es la gestión del flujo de caja. que se refiere al proceso por el cual los individuos y las familias deciden cuidadosamente cómo y dónde asignar ingresos para pagar los costos del hogar y el estilo de vida. Los ingresos se equilibran con las facturas, el entretenimiento y otros gastos para garantizar que los costos estén cubiertos y que quede algo de dinero cada mes para otras estrategias de planificación financiera. Es importante que las personas comprendan los conceptos básicos de la administración personal del dinero en una etapa temprana de la vida para que otras formas de planificación financiera puedan manejarse correctamente.
Otras estrategias de planificación financiera que son comunes tienen que ver con invertir dinero y aumentar la riqueza. Los ingresos obtenidos se pueden agregar a cuentas de ahorro, cuentas del mercado monetario, fondos mutuos, acciones, bonos y otras cuentas que generan intereses para ganar más con el tiempo. Ahorrar dinero es un sello distintivo importante de cualquier estrategia de planificación financiera sólida, ya sea a corto o largo plazo.
A menudo, se anticipan compras futuras, como el costo de comprar una casa, pagar unas vacaciones u obtener una educación universitaria. Cuando este es el caso, las personas pueden comenzar sus estrategias de planificación financiera con el objetivo de ahorrar suficiente dinero en un momento determinado para pagar estos costos. Muchas familias comienzan a ahorrar para el costo de la propiedad de la vivienda o para que los niños pasen a la universidad con muchos años de anticipación, lo cual es una buena estrategia para quienes tratan de ganarse la vida.
Los tipos alternativos de estrategias de planificación financiera involucran a aquellos que tienen que ver con ser dueño de un negocio y anticipar los costos asociados con esta responsabilidad. Los dueños de negocios generalmente necesitan alguna forma de capital para pagar el equipo, pagar a los empleados o tener dinero para la deuda tributaria. Planear con anticipación para tener suficientes fondos disponibles no solo es un requisito para hacer negocios, es una responsabilidad que debe tomarse en serio.
Mientras que algunas personas sueñan con casarse y formar una familia, otras piensan en retirarse y establecerse en un estilo de vida sin preocupaciones. Aquí es donde entran en juego las estrategias de planificación financiera para la jubilación y el patrimonio. Una parte de las ganancias se puede asignar a una cuenta de inversión de ahorro de jubilación o patrimonio, donde crece con los intereses. Estos fondos protegidos por impuestos se pueden usar para pagar los gastos de jubilación, médicos y al final de la vida que pueden ser onerosos para aquellos que no planean con anticipación.