¿Cuáles son los requisitos para la bancarrota?
En los Estados Unidos, las personas y algunas empresas que luchan por cumplir con sus obligaciones financieras tienen la opción de declararse en quiebra. Las calificaciones para la bancarrota varían ligeramente según el tipo de bancarrota que se busca. Los principales factores de calificación incluyen la disponibilidad y el monto de los ingresos, el monto de la deuda y el tipo de deuda. En algunos casos, también hay pautas relacionadas con la residencia y la propiedad. Otros países en los que la bancarrota es una opción tendrán calificaciones específicas diferentes, pero en muchos casos, los factores que se consideran serán similares.
Los tipos más comunes de solicitudes de quiebra que están disponibles para las personas son el Capítulo 7 y el Capítulo 13. Las solicitudes del Capítulo 13 están disponibles solo para personas y no para corporaciones o sociedades. Existen límites en el monto de la deuda adeudada al presentar este plan. A partir de 2011, los límites eran de $ 360,475 dólares estadounidenses (USD) de deuda no garantizada y $ 1,081,400 dólares en deuda garantizada.
Otro factor que califica para la bancarrota del Capítulo 13 es la disponibilidad de ingresos. El solicitante debe recibir un ingreso regular, y la cantidad de ese ingreso debe ser lo suficientemente adecuada para los gastos normales del hogar. Las calificaciones adicionales para la bancarrota según el Capítulo 13 incluyen que un solicitante deba recibir asesoramiento de crédito a través de un centro de asesoramiento de crédito que haya sido aprobado por los tribunales.
Las calificaciones para declararse en bancarrota según las leyes de bancarrota del Capítulo 7 no restringen la elegibilidad a las personas. Las corporaciones y sociedades también son elegibles para presentar en virtud del Capítulo 7, pero solo las personas pueden calificar para una descarga de deuda bajo el plan. Una descarga libera al declarante de responsabilidad por la deuda incluida en la presentación. Al igual que con el Capítulo 13, el solicitante debe aceptar y participar en asesoría de crédito como parte del programa.
Con un plan del Capítulo 7, no hay límites para el monto de la deuda que se puede incluir en la declaración de quiebra. Los requisitos de ingresos también son diferentes del Capítulo 13. Bajo una presentación del Capítulo 7, no hay condición de ingreso. De hecho, si el solicitante tiene un ingreso, existen restricciones sobre la cantidad que puede ser. Los tribunales de bancarrota utilizan una fórmula algo compleja que se conoce como prueba de medios para determinar la calificación de ingresos.
La primera parte de la prueba de medios compara el ingreso mensual promedio del candidato a la bancarrota con el ingreso promedio del estado en el que se presenta la petición de bancarrota. En general, el nivel de ingresos debe ser menor que la mediana. En los casos en que el ingreso del solicitante excede el ingreso medio, se aplica una segunda prueba. La segunda parte de la fórmula de prueba de medios mide el ingreso disponible del peticionario para determinar si está por debajo de cierto umbral. Finalmente, el ingreso disponible se compara con el monto de la deuda no garantizada y se determina la elegibilidad.
Cuando se consideran las calificaciones de ingresos por bancarrota en una presentación del Capítulo 7, generalmente se incluyen los ingresos recibidos por el cónyuge del solicitante. Existe una excepción cuando la pareja ha presentado declaraciones de impuestos separadas y mantiene hogares separados. Los ingresos recibidos a través de los beneficios del Seguro Social también están excluidos.