¿Qué es un fondo de seguro bancario?
La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) es una institución estadounidense que inspira confianza en los inversores al asegurar los fondos depositados por los ciudadanos en bancos y organizaciones de ahorro. El Fondo de seguro bancario (BIF) es una de las formas en que la FDIC asegura los depósitos. Este fondo se creó para ayudar a los clientes del banco si un banco quiebra. Cada titular de cuenta tiene derecho a $ 250,000 dólares estadounidenses (USD) si el banco está en quiebra y no puede pagar los fondos depositados por el titular de la cuenta. El Bank Insurance Fund no cubre organizaciones de ahorro; esto está cubierto por otra rama de la FDIC.
La creación del Fondo de Seguros del Banco comenzó a fines de la década de 1980. En ese momento, más de 700 bancos de ahorro y préstamo, conocidos como bancos de ahorro, cerraron debido a la quiebra. Esto causó una gran reacción económica y, para aliviar las preocupaciones de los clientes bancarios, el fondo fue creado para garantizar a los inversores que su dinero estaba seguro y para ayudar a quienes perdieron dinero en un colapso bancario. La FDIC prometió asegurar $ 100,000 USD para cada titular de la cuenta, pero esa cantidad aumentó en 2008 a $ 250,000 USD.
Si bien las organizaciones de ahorro inspiraron al Fondo de Seguros del Banco, no están cubiertas por la política BIF; en cambio, por razones administrativas, están cubiertos por una póliza similar llamada Fondo de Seguros de la Asociación de Ahorros (SAIF). Una organización de ahorro, o banco de ahorro, es un banco más pequeño que generalmente se basa en la comunidad. Sus funciones principales son proporcionar cuentas de ahorro y préstamos, generalmente hipotecas de viviendas. También pueden proporcionar servicios como cuentas corrientes y tarjetas de crédito.
La FDIC ofrece varios tipos de pólizas de cobertura, pero el Fondo de Seguro del Banco solo protege a los clientes de bancos minoristas y comerciales. Cuando estos bancos se declaran insolventes o en quiebra, es posible que no puedan pagar a sus clientes el monto total adeudado en función de los depósitos en sus cuentas. En lugar de dejar a los clientes sin su dinero, el Fondo de Seguro del Banco pagará la diferencia entre lo que el banco puede pagar y el valor de la cuenta. Cada titular de cuenta es elegible para hasta $ 250,000 USD por banco. Esto significa que, si una persona es titular de una cuenta en dos bancos diferentes y ambos quiebran, el titular de la cuenta es elegible para hasta $ 500,000 USD.
En 2005, el Congreso combinó el BIF y el SAIF. Esto creó un único grupo de dinero para los bancos minoristas y comerciales, y los bancos de segunda mano. Juntos, estos dos fondos se conocen como el Fondo de Seguro de Depósitos (DIF).