¿Qué es un franquicia deducible?
Un deducible de franquicia es una cantidad mínima de daño que debe ocurrir para que la cobertura del seguro se active. La aseguradora no tiene responsabilidad por daños por debajo del límite. Una vez que el daño excede el límite, las aseguradoras pagan las reclamaciones en su totalidad, sin obligación de contribuir por parte del asegurado. Las políticas con esta opción tienden a ser grandes y generalmente involucran preocupaciones comerciales. Esto difiere de un deducible estándar, donde el tomador del seguro debe pagar una cantidad fija antes de que la aseguradora contribuya a reclamos de cualquier tamaño.
Se pueden usar varios métodos para establecer un umbral para un deducible de franquicia. Una es una cantidad de efectivo simple, basada en la industria, los riesgos y otras consideraciones. Esto normalmente se escribe en la política. Cuando se produce un daño, el titular de la póliza puede recibir un estimado del gasto y usarlo para determinar si califica. Un deducible de franquicia más bajo, donde la cobertura de seguro comienza más pronto, tiende a ser más costoso.
Otra opción es un porcentaje, utilizando el valor general de la política como punto de referencia. Cuando la empresa crea un contrato, puede determinar un nivel apropiado de cobertura para ofrecer, en función de los tipos de riesgos. Algunas políticas son extremadamente grandes, ya que pueden tener que cubrir objetos como barcos enteros y sus cargas. El porcentaje utilizado como deducible de franquicia también se determina en el momento en que se redacta la póliza, y se puede negociar para los clientes que estén dispuestos a pagar más por sus pólizas.
Los asegurados tienen varias consideraciones cuando negocian un contrato. Si el deducible de la franquicia es demasiado alto, podrían encontrarse con problemas financieros en caso de daños, porque se verían obligados a pagar de su bolsillo los gastos que tal vez no puedan cubrir. Solicitar un deducible más bajo puede resultar en tarifas más altas para la póliza, lo que puede aumentar el costo de hacer negocios. Un agente o representante puede ayudar a un cliente a decidir el mejor punto de equilibrio entre una cobertura adecuada y un deducible de franquicia que sea demasiado alto.
Las compañías que se preparan para contratar grandes pólizas de seguro pueden solicitar cotizaciones competitivas. Estos pueden ayudarlos a determinar qué política ofrece los mejores beneficios y opciones. Los representantes de seguros pueden estar dispuestos a negociar para mantener o atraer a un gran cliente si otra compañía ofrece una mejor tarifa. Las cotizaciones generalmente caducan en un período de tiempo establecido y es importante obtener información sobre cuánto tiempo es válida una oferta para que una empresa pueda actuar para obtener una tarifa favorable.