O que é uma franquia dedutível?
Uma franquia dedutível é uma quantidade mínima de dano que deve ocorrer para que a cobertura do seguro se torne ativa. A seguradora não se responsabiliza por danos abaixo do limite. Uma vez que o dano excede o limite, as seguradoras pagam os sinistros integralmente, sem a necessidade de contribuir com a parte segurada. As políticas com essa opção tendem a ser grandes e geralmente envolvem preocupações comerciais. Isso difere de uma franquia padrão, em que o segurado deve pagar uma quantia definida antes que a seguradora contribua com reivindicações de qualquer tamanho.
Vários métodos podem ser usados para estabelecer um limite para uma franquia dedutível. Uma é uma quantia simples em dinheiro, com base no setor, nos riscos e em outras considerações. Isso geralmente está escrito na política. Quando ocorrem danos, o tomador do seguro pode receber uma estimativa da despesa e usá-la para determinar se está qualificada. Uma franquia de franquia mais baixa, onde a cobertura do seguro entra em ação mais cedo, tende a ser mais cara.
Outra opção é uma base percentual, usando o valor geral da política como referência. Quando a empresa cria um contrato, pode determinar um nível apropriado de cobertura a oferecer, com base nos tipos de riscos. Algumas políticas são extremamente grandes, pois podem ter que cobrir objetos como navios inteiros e suas cargas. A porcentagem usada como franquia da franquia também é determinada no momento em que a política é redigida e pode ser negociada para clientes dispostos a pagar mais por suas políticas.
Os segurados têm várias considerações quando negociam um contrato. Se a franquia dedutível for muito alta, eles poderão ter problemas financeiros em caso de danos, porque serão forçados a pagar do próprio bolso as despesas que talvez não consigam cobrir. Pedir uma franquia mais baixa pode resultar em taxas mais altas para a política, o que pode aumentar o custo dos negócios. Um agente ou representante pode ajudar um cliente a decidir o melhor ponto de equilíbrio entre a cobertura adequada e uma franquia dedutível que seja muito alta.
As empresas que se preparam para contratar grandes apólices de seguro podem solicitar cotações competitivas. Isso pode ajudá-los a determinar qual política oferece os melhores benefícios e opções. Os representantes de seguros podem estar dispostos a negociar para manter ou atrair um grande cliente, se outra empresa oferecer uma taxa melhor. As cotações normalmente expiram em um período determinado e é importante obter informações sobre quanto tempo uma oferta é válida para que uma empresa possa agir para obter uma taxa favorável.