¿Qué es una cuenta congelada?
Una cuenta congelada es una cuenta bancaria en la que no se permite ninguna actividad. La cuenta no se descongelará hasta que el titular de la cuenta corrija el problema que provocó la congelación de la cuenta en primer lugar. La razón clásica para que una cuenta bancaria se congele es un gravamen en la cuenta de un acreedor. Los acreedores pueden congelar cuentas hasta que se les pague, aunque no pueden sacar dinero de una cuenta sin una orden judicial que los autorice a hacerlo.
Cuando alguien tiene una cuenta congelada, no es posible realizar retiros de la cuenta. Las compras no se pueden cargar a la cuenta y no se aceptarán los cheques escritos en ella. El banco debe enviar un aviso al titular de la cuenta informándole de la congelación y proporcionando información sobre el departamento legal del banco para que el titular de la cuenta tenga información de contacto para discutir la situación. Es aconsejable alertar a las personas que tienen cheques pendientes para que no depositen los cheques y reciban un cargo porque el cheque no se pudo borrar.
Si un acreedor ha congelado una cuenta, el titular de la cuenta deberá pagar al acreedor o resolver los términos de un acuerdo de pago antes de que el acreedor libere el gravamen y permita que la cuenta se descongele. Las personas que no pueden entender por qué se han congelado sus cuentas pueden comunicarse con el departamento legal del banco para obtener información sobre una cuenta congelada, incluido quién colocó el gravamen en la cuenta y el monto del gravamen.
En raras ocasiones, las cuentas se congelan por accidente. Una falla en el sistema bancario puede resultar en que se aplique una orden de congelación a la cuenta incorrecta, o un error en el proceso legal puede resultar en una congelación que no está autorizada. En estas situaciones, proporcionar pruebas de que hay un error debería permitir que el departamento legal del banco descongele la cuenta.
Los gobiernos también pueden congelar cuentas. Una cuenta puede congelarse si está relacionada con una investigación criminal o, en algunos países, si hay pruebas de que se está utilizando para suministrar fondos a grupos terroristas. En estos casos, una cuenta congelada también puede estar sujeta a embargo, con el gobierno incautando los fondos en depósito de acuerdo con las leyes que lo permiten. Si los fondos en una cuenta congelada están en riesgo de pérdida, se proporcionará información al titular de la cuenta.