O que é uma conta congelada?

Uma conta congelada é uma conta bancária na qual nenhuma atividade tem permissão para ocorrer. A conta não será descongelada até que o titular da conta corrija o problema que levou ao congelamento da conta. O motivo clássico para uma conta bancária ser congelada é a garantia de um credor na conta. Os credores podem congelar as contas até que sejam pagos, embora não possam retirar dinheiro de uma conta sem uma ordem judicial que os autorize a fazê-lo.

Quando alguém tem uma conta congelada, não é possível fazer saques da conta. As compras não podem ser cobradas na conta e os cheques escritos nela não serão honrados. O banco deve enviar um aviso ao titular da conta, informando-o do congelamento e fornecendo informações sobre o departamento jurídico do banco, para que o titular da conta tenha informações de contato para discutir a situação. É aconselhável alertar as pessoas que estão com cheques pendentes para aguardar, para que não depositem os cheques nem recebam uma cobrança, porque a verificação não pôde ser cancelada.

Se uma conta foi congelada por um credor, o titular da conta precisará pagar ao credor ou elaborar os termos de um contrato de pagamento antes que o credor libere a garantia e permita que a conta seja descongelada. As pessoas que não conseguem descobrir por que suas contas foram congeladas podem entrar em contato com o departamento jurídico do banco para obter informações sobre uma conta congelada, incluindo quem colocou a garantia na conta e o valor da garantia.

Raramente, as contas são congeladas por acidente. Uma falha no sistema bancário pode resultar na aplicação de uma ordem de congelamento na conta errada ou um erro no processo legal pode resultar em um congelamento que não é realmente autorizado. Nessas situações, a prova de que há um erro deve permitir que o departamento jurídico do banco descongele a conta.

Os governos também podem congelar contas. Uma conta pode ser congelada se estiver conectada a uma investigação criminal ou, em alguns países, se houver prova de que está sendo usada para fornecer fundos a grupos terroristas. Nesses casos, uma conta congelada também pode estar sujeita a apreensão, com o governo confiscando os fundos em depósito de acordo com as leis que permitem isso. Se os fundos de uma conta congelada estiverem em risco de perda, as informações serão fornecidas ao titular da conta.