¿Qué es una anualidad híbrida?
Una anualidad híbrida es una anualidad que tiene características de una anualidad fija y una anualidad de tasa variable. Este tipo de anualidad le permite al titular de la anualidad elegir cuánto dinero desea invertir en la parte fija de la anualidad. Además, el titular puede elegir cuánto quiere invertir en la parte de tasa variable de la anualidad híbrida.
La principal ventaja de una anualidad híbrida es que le permite al titular de la anualidad invertir más dinero en la parte fija de la anualidad, que es el lado más conservador de la anualidad. Si bien la parte de tasa fija de la anualidad híbrida trae una tasa de rendimiento menor, también proporciona más seguridad para el dinero que se invierte. Es la porción variable de la anualidad que tiene el potencial de ofrecer la tasa de rendimiento más alta al inversionista.
Una anualidad híbrida es el mejor tipo de vehículo de inversión para un inversionista que tiene el horizonte de inversión de su lado. Cuanto más tiempo tenga el inversionista para invertir su dinero en una anualidad híbrida, mayor será la tasa de rendimiento de la inversión.
Este tipo de anualidad tiene una función de asignación incorporada que le permite al inversionista elegir qué tan agresivo o conservador quiere ser cuando invierte su dinero. Si el inversor quiere ser más conservador, invertiría una porción más alta del dinero en la porción fija de la anualidad. Para aquellos inversores que desean ser más agresivos y tomar un poco más de riesgo para obtener mayores retornos, entonces invertirían más dinero en la parte variable de la anualidad híbrida.
Como es el caso con cualquier tipo de opción de inversión que el inversionista elija, es imperativo reunir toda la información sobre la anualidad híbrida que se está considerando. Una vez que tiene toda la información, el inversor puede sopesar los pros y los contras de invertir su dinero en una anualidad híbrida. Si la anualidad híbrida satisface las necesidades del inversionista y ayuda al inversionista a alcanzar su objetivo de inversión, entonces una anualidad híbrida puede ser el vehículo de inversión para su dinero.
Además de aquellos que tienen un largo período de tiempo para invertir, una anualidad híbrida también ofrece a los inversores la opción de invertir parte de su dinero en acciones y bonos. La anualidad híbrida simplemente permite al inversor invertir en estos vehículos en una sola inversión.