Co je hybridní anuita?
Hybridní anuita je anuita, která má vlastnosti jak pevné anuity, tak anuity s variabilní sazbou. Tento typ anuity umožňuje držiteli anuity vybrat, kolik peněz chtějí investovat do pevné části anuity. Držitel si navíc může vybrat, kolik chce investovat do části hybridní anuity s proměnlivou sazbou.
Hlavní výhodou hybridní anuity je to, že umožňuje držiteli anuity investovat více peněz do pevné části anuity, což je konzervativnější stránka anuity. Zatímco část hybridní anuity s fixní sazbou přináší nižší míru návratnosti, poskytuje také vyšší bezpečnost pro investované peníze. Je to variabilní část anuity, která má potenciál nabídnout investorovi nejvyšší míru návratnosti.
Hybridní anuita je nejlepším typem investičního nástroje pro investora, který má na jeho straně časový horizont investice. Čím déle musí investor investovat své peníze do hybridní anuity, tím vyšší je pravděpodobnost vyšší návratnosti investice.
Tento typ anuity má vestavěnou alokační funkci, která umožňuje investorovi zvolit, jak agresivní nebo jak konzervativní chce být, když investuje své peníze. Pokud chce investor být konzervativnější, investoval by větší část peněz do pevné části anuity. Pro ty investory, kteří chtějí být agresivnější a riskují, že budou mít vyšší výnosy, investují více peněz do variabilní části hybridní anuity.
Stejně jako v případě jakéhokoli typu investiční opce, kterou si investor vybere, je nezbytné shromáždit všechny informace o uvažované hybridní anuitě. Jakmile má všechny informace, může investor zvážit výhody a nevýhody investování svých peněz do hybridní anuity. Pokud hybridní anuita odpovídá potřebám investora a pomůže investorovi dosáhnout jeho investičního cíle, může být hybridním anuita investičním prostředkem pro jeho peníze.
Kromě těch, kteří mají dlouhodobý rámec pro investování, poskytuje hybridní anuita také investorům možnosti, jak investovat část svých peněz do akcií a dluhopisů. Hybridní anuita jednoduše umožňuje investorovi investovat do těchto vozidel do jedné investice.