¿Qué es un saldo mínimo?
Un saldo mínimo es la cantidad de dinero, generalmente especificada exactamente, que el titular de la cuenta debe mantener para ser elegible para ciertos privilegios. Estos privilegios y el saldo exacto están especificados por la institución con la que un cliente deposita, y pueden diferir por banco o por tipo de cuenta. En general, los bancos o los ahorros y préstamos requieren un saldo mínimo cuando se abre una cuenta por primera vez, y otorgan otros beneficios de mantener un cierto saldo durante la vida de la cuenta.
Una razón común por la que los bancos pueden tener un saldo mínimo es determinar los tipos de tarifas mensuales que pagan los clientes. Si un cliente tiene una cantidad significativa en el banco en todo momento, podría tener derecho a una cuenta corriente gratuita, por ejemplo, donde no paga tarifas mensuales. Si el saldo cae por debajo del mínimo, que es bastante común con las cuentas corrientes, el cliente podría pagar una tarifa mensual. Muchos bancos han evitado esta política a favor de proporcionar cuentas corrientes gratuitas a aquellos que tienen depósito directo en sus cuentas.
Otra forma en que se puede aplicar el saldo mínimo es al determinar si la cuenta generará intereses. Las cuentas corrientes de intereses suelen ser aquellas en las que se acumula una pequeña cantidad de intereses en cuentas que mantienen un cierto saldo. Si no se alcanza este saldo, la cuenta se trata como una cuenta que no genera intereses o una cuenta corriente regular. El cliente podría pagar una tarifa mensual por su mantenimiento y no ganaría ningún interés.
Puede haber cuentas donde se mantengan mínimos mucho más altos, de varios miles, que podrían dar lugar a otros privilegios. Estos podrían incluir un mayor rendimiento de intereses, acceso a programas especiales y ofertas de instituciones financieras, o la capacidad de aprovechar servicios especiales como el procesamiento rápido de préstamos o el asesoramiento financiero. Por lo general, cuanto más dinero decida mantener un cliente en un banco, más valorado será el cliente y más ofrecerá en beneficios.
Dado que los niveles de cuenta pueden fluctuar por mes, el saldo mínimo suele ser un promedio o la media de cada saldo diario para un mes en particular. Caer por debajo del saldo durante un par de días no significa necesariamente que un cliente no tenga derecho a todos los servicios que normalmente recibe si el saldo nunca baja del mínimo. Simplemente significa que el promedio o la media de todos los días para el ciclo de facturación debe ser igual o superior al saldo mínimo. Aunque el cálculo de este tipo tiende a ser estándar, es aconsejable leer la letra pequeña para asegurarse de que así se determine el equilibrio en una institución en particular.
El saldo mínimo no debe confundirse con el pago mínimo. Esta última es la cantidad más baja posible que las personas pueden pagar por una deuda, y a menudo se asocia con pagos con tarjeta de crédito. Si bien se considera deseable mantener un saldo en un banco, hacer solo pagos mínimos en una tarjeta de crédito no se debe a que permite que se acumulen más intereses y se suma a la deuda total.