Co to jest minimalne saldo?
Minimalne saldo to zazwyczaj dokładnie określona kwota pieniędzy, którą posiadacz rachunku musi utrzymywać, aby móc korzystać z niektórych przywilejów. Te przywileje i dokładny bilans są określane przez instytucję, z którą banki klientów, i mogą się różnić w zależności od banku lub rodzaju rachunku. Zasadniczo banki lub oszczędności i pożyczki wymagają minimalnego salda przy pierwszym otwarciu konta i zapewniają inne korzyści z utrzymywania określonego salda w trakcie jego trwania.
Jednym z typowych powodów, dla których banki mogą mieć minimalne saldo, jest określenie rodzajów opłat miesięcznych, które płacą klienci. Jeśli klient ma przez cały czas znaczną kwotę w banku, może być uprawniony do bezpłatnego rachunku czekowego, na przykład, w którym nie płaci miesięcznych opłat. Jeśli saldo spadnie poniżej minimum, co jest dość powszechne w przypadku kont sprawdzających, klient może wówczas uiścić opłatę miesięczną. Wiele banków zrezygnowało z tej polityki na rzecz zapewnienia bezpłatnych kont czekowych dla tych, którzy mają bezpośredni depozyt na swoje konta.
Innym sposobem na zastosowanie minimalnego salda jest określenie, czy na koncie będą naliczane odsetki. Konta do sprawdzania odsetek to zazwyczaj te, na których naliczane są niewielkie odsetki od kont, które utrzymują pewien poziom salda. Jeżeli saldo nie zostanie osiągnięte, wówczas konto jest traktowane jako rachunek nieoprocentowany lub rachunek regularny. Klient może płacić miesięczną opłatę za jego utrzymanie i nie zarobi żadnych odsetek.
Mogą istnieć konta, na których utrzymywanie znacznie wyższych minimów, na kilka tysięcy, może skutkować innymi przywilejami. Mogą one obejmować wyższy zwrot z odsetek, dostęp do specjalnych programów i ofert instytucji finansowych lub możliwość skorzystania ze specjalnych usług, takich jak szybkie przetwarzanie pożyczek lub doradztwo finansowe. Zwykle im więcej pieniędzy klient zdecyduje się zatrzymać w banku, tym bardziej doceniony zostanie bank, który znajdzie klienta, i tym więcej zaoferuje w postaci dodatków.
Ponieważ poziomy kont mogą zmieniać się w ciągu miesiąca, minimalne saldo jest zwykle średnią lub średnią każdego salda dziennego w danym miesiącu. Spadek poniżej salda na kilka dni niekoniecznie oznacza, że klient nie jest uprawniony do wszystkich usług, które zwykle otrzymuje, jeśli saldo nigdy nie spadnie poniżej minimum. Oznacza to po prostu, że średnia lub średnia wszystkich dni cyklu rozliczeniowego musi być równa lub wyższa od minimalnego salda. Chociaż tego rodzaju obliczenia są na ogół standardowe, dobrze jest przeczytać drobny druk, aby upewnić się, że w ten sposób określa się równowagę w konkretnej instytucji.
Minimalnego salda nie należy mylić z minimalną płatnością. Ta ostatnia jest najniższą możliwą kwotą, jaką ludzie mogą spłacić za długi, i często jest związana z płatnościami kartami kredytowymi. Utrzymywanie salda w banku jest pożądane, ale dokonywanie jedynie minimalnych płatności kartą kredytową nie jest możliwe, ponieważ pozwala na naliczenie większej liczby odsetek i zwiększa całkowite zadłużenie.