¿Qué es una anualidad de prima única?
Una anualidad de prima única es una forma de anualidad, un contrato que garantiza los ingresos por un período de tiempo establecido, que se establece mediante el pago de una suma global única. Esto contrasta con otros tipos de anualidades, en las cuales las personas realizan pagos constantes durante un período prolongado de tiempo que establece los fondos utilizados para crear la anualidad. Las anualidades de prima única son emitidas por muchas compañías de seguros que ofrecen anualidades, así como también por firmas financieras.
Las anualidades tienen una serie de ventajas que las hacen atractivas para las personas que desean garantizar una fuente constante de ingresos durante su jubilación. Cuando las personas invierten en una anualidad, generalmente fijan una alta tasa de interés y no pagan impuestos sobre las ganancias de la anualidad hasta que reciben los pagos de la anualidad. A menudo, los pagos se gravan a una tasa reducida, ya que a muchos gobiernos les gusta recompensar a los ciudadanos por planificar con anticipación su jubilación.
Las anualidades de prima única se pueden comprar a casi cualquier edad. Una anualidad de prima única puede ser una buena opción de inversión para alguien que acaba de heredar dinero, alcanzó la fecha de vencimiento en un CD o cuenta de jubilación, vendió propiedades o resolvió un reclamo de seguro de vida. El monto de la prima varía, y el monto de los pagos de la anualidad se determina sobre la base de la vigencia del contrato y el monto de la prima. Cuanto mayor sea la prima pagada para establecer una anualidad de prima única, mayores serán los pagos, como regla general.
Algunas anualidades de prima única duran de por vida, terminando con la muerte del asegurado. Otros están programados para durar un período específico de tiempo, como 20 años. También es posible tener asegurados conjuntos, en cuyo caso cuando muere una persona, la anualidad se pagará al asegurado sobreviviente. Las personas también pueden designar sobrevivientes para recibir el resto de los pagos de la anualidad en caso de fallecimiento. Los pagos pueden ser fijos o variados; por ejemplo, alguien que quiere trabajar medio tiempo podría comenzar con pequeños pagos de anualidades, que aumentan a medida que la persona reduce gradualmente su carga de trabajo y se traslada a la jubilación total.
La gran desventaja de una anualidad premium única, o cualquier otro tipo de anualidad, es que el cobro anticipado puede acarrear fuertes sanciones. La compañía que emite la anualidad de prima única puede tener un cargo por rescate, una tarifa de penalización basada en un porcentaje del total de fondos en la anualidad, y también se espera que las personas paguen impuestos sobre los fondos cuando cobran una anualidad. Por esta razón, las personas que piensan que pueden necesitar acceder a los fondos que usarían para establecer una anualidad pueden considerar otro instrumento de inversión que permita una mayor flexibilidad.