¿Qué es el seguro de dotación?

El seguro de dotación es una forma de seguro de vida que paga una vez que vence, independientemente de si el asegurado está vivo o no. Esta es una de las formas más costosas de seguro de vida, y se puede usar de varias maneras. Al igual que con otros tipos de inversiones, es una buena idea hablar con un contador o asesor financiero antes de comprar un seguro de dotación, para confirmar que es la mejor opción posible. El seguro de dotación es altamente inflexible, lo que puede hacer que sea una mala elección para las personas que temen experimentar fluctuaciones en los ingresos o la necesidad financiera.

Cuando se redacta una póliza de seguro de dotación, está diseñada para caducar en un período de tiempo que puede oscilar entre 10 y 30 años. El monto del pago está determinado por el monto de las primas, y cuanto más corto sea el contrato, más caras serán las primas. Muchas personas se conforman con una fecha de vencimiento de 20 años, lo que les permite acceder a los fondos dentro de un período de tiempo razonable, pero no irán acompañados de primas que son difíciles de pagar.

Una vez que vence el seguro de dotación, se realiza un pago al asegurado. Si el asegurado ha fallecido, el pago va al beneficiario mencionado en la póliza. El seguro de dotación también puede pagar si alguien se enferma gravemente o está gravemente discapacitado, y si esta es una opción que se desea, el asegurado debe asegurarse de discutirlo al comprar la póliza.

Las personas pueden usar el seguro de dotación para cosas como planificar los gastos de la universidad, reservar dinero para la jubilación y otras situaciones en las que puede haber una necesidad financiera en el futuro. La ventaja del seguro de dotación es que paga una cantidad establecida y conocida, lo que lo hace más confiable que otros tipos de inversiones. Las desventajas incluyen el hecho de que los fondos serán gravados, la incapacidad de aprovechar los cambios alcistas en el mercado que podrían usarse para generar más dinero y la incapacidad de acceder a los fondos antes de la fecha de vencimiento sin pagar un cargo por rescate.

Si alguien elige retirar una póliza de seguro de dotación anticipadamente, la compañía de seguros reducirá el monto del pago y puede cobrar tarifas adicionales. Cuanto menos tiempo le quede al contrato, más dinero estará disponible, pero el valor nominal completo de la política no será accesible. Por esta razón, las pólizas de seguro de dotación generalmente se recomiendan a las personas que tienen acceso a liquidez, con una combinación de inversiones que asegurarán que no necesiten retirar la póliza de seguro antes de que venza.